重疾险多次赔付 你真的赚了?

1评论 2017-09-14 07:09:54 来源:保险之家 股市惊现“黑科技”

  一

  跟一个小姐姐聊保险的时候,她一脸傲娇地跟我说:“我前两天买了款同方全球多倍保,重疾三次赔付,轻症三次赔付,同时自带轻症豁免保费责任,相当于买了三份重疾保证,是不是很厉害?”

  保妞就纳闷了,这么好的事怎么没能在保险界呼风唤雨呢?

  市场上确实有多次赔付的重疾险,少儿平安福2017版还有7次重疾赔付,谁能拼得过?看似美好的东西,其实往往隐藏着不为人知的虚伪。

  那么重疾多次赔付,你真的赚了么?保妞只想说你太天真!

  多次赔付肯定会比一次赔付的保费贵,那贵点,能赔就好了,大家还是愿意掏这钱的。

  就拿小姐姐刚才说的同方全球多倍保为例,它把癌症、脑部疾病、心脏还有其他部分分成四组,想要多次理赔,病种要在不同的组里面,并且要间隔180天,少儿平安福的癌症多次赔付条录表示要癌症痊愈5年后才能再次赔付。

  我们衡量多次重疾赔付值不值得买,标准不是能赔付几次,而是多次赔付的概率值得你付出的钱。

  每年多100买10%的概率是值得的,每年多1000买1%的概率是不值得的,多次赔付的情况就是后一种。

  购买多次赔付重疾的人对自己的身体真是蜜汁自信,一般得了重疾要么直接挂掉,要么暂时改善,几年之后又复发。

  按照同方全球多倍保的规定,复发就无法得到赔偿。现在市面多数都是参照一定标准分组进行,不止同方全球多倍保。

  二

  人一生患重大疾病的概率是72%,其中癌症占75.2%,如果你有幸挺过了,一年内第二次癌症复发率为8.03%,第三次为2.01%。

  理赔率上,第二次概率为2.03%,第三次为0.01%,除癌症外,其余重疾第三次理赔率极低,可忽略不计。

  这样一个概率典型就是花大钱办小事。

  对于保险公司来说,“多次理赔”比“一次理赔”承保风险更大、保障更全,当然保费也比一般的重疾险贵一些。

  根据精算原理测算的多次给付的成本差异(演算复杂,不作赘述),一般来说,每多一次赔付次数的增加(如二次赔付比一次赔付),保费会上涨5%-10%不等。

  保费试算,30岁男,保额50万,20年交,保到终身,同方全球多倍保每年是12100元,弘康A是7855元,至尊保是5950元,多余的保费真的值得你去买2%的理赔概率么?

  三

  保险是转移风险,人有时也是需要认命的,生了一次重疾之后,身体必定大不如前,在床上摊着活个大半年,才能恢复点,对家庭也是严重的负担,想开点生死有命。

  保险公司能出这类产品也不是完全没必要的。

  对于自身有些小毛病经常生病的人,多次赔付能用到的概率大!

  有家族病史的,患病概率大!

  家庭经济富裕的,有钱任性,多保障!

  小孩子,未来还有很长的路,重疾一次很难购买第二次,多次赔付更安心!

  强调保额非常重要,保证年收入的5-10倍,钱多更能放心治疗康复,与其博概率买多次赔付重疾还不如买个保额高的。

关键词阅读:重疾险 多次赔付

责任编辑:Robot RF13015
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