嘉兴人保财险全力打造“保险+服务+科技”新模式

1评论 2017-08-24 11:44:35 来源: 低吸也能抓涨停!

  □苏璇 梅琳

  7月5日凌晨,浙江省嘉兴市海盐县某钢铁企业员工在仓库作业时,不慎被钢卷挤压受伤,因伤势较重经医院抢救无效不幸身亡。

  接报案后,人保财险嘉兴市分公司迅速前往现场,经调查,该案件定性为安全生产责任事故,按照条款,属安全生产责任保险(以下简称“安责险”)责任范围。保险公司三级联动,迅速与当地安监局和企业沟通交流,开通理赔“绿色通道”,于第一时间上门将20万元赔款送交到该企业代表手中。

  保险助力企业安全生产,积极替政府分忧

  该案的快速赔付,彰显了安责险在企业安全生产领域的保障作用得到有效发挥。人保财险嘉兴市分公司按照“政府引导、市场运作”原则,推出“保险+服务+科技”全新模式的安全生产责任保险,助力安全生产领域改革发展。新模式既能补充安全监管部门的监管力量,也能切实提升中小企业的安全管理能力,较好地解决了安全生产工作一直存在的安监部门监管力度不够(安监人员配置有限)、企业自身管理能力不足等问题,新模式的推广为广大企业构筑了责任风险的保护网。

  人保财险嘉兴市分公司紧贴政府职能转型,紧扣政府关心的重点和难点问题,积极组织开展推广安责险工作,在巩固夯实安全生产领域等传统责任保险的基础上,创新推进安责险,涌现了全国首创或领先的政保合作项目,保险辅助社会管理作用得到了较好发挥。

  嘉兴人保财险有关人员正在企业进行安全检查。

  政府大力支持,助力保险业务腾飞

  2017年2月9日,嘉兴市安监局出台文件,要求全市危险化学品、烟花爆竹等九大危险性较高的企业投保安责险,并在海盐县部分企业进行试点。人保财险嘉兴市分公司高度重视,将安责险项目定位为政保合作元年的重头戏,公司领导多次召开专题会议,部署项目运作,进行顶层设计、修改完善方案,并组建了安责险项目组。

  安责险“保险+服务”的保障范围,一是为投保企业开展安全生产检查、安全标准化管理辅导等提供服务。二是为投保企业开展特殊作业环节、外来施工作业等提供安全风险分析及现场监理。三是承担投保企业因发生生产安全事故造成其从业人员人身伤亡或造成第三者人身伤亡、财产损失,依法应由企业承担的经济赔偿责任;因发生事故,产生的合理的、必要的应急救援等费用。

  保险+服务+科技,实现多方互利共赢

  相比于传统的“安全生产社会化服务”,“安责险+服务+科技”有几点优势。一是提高企业热情、保障服务质量。企业参加传统的“安全生产社会化服务”后心里有疑虑,主要是提供社会化服务的机构能否“因企制宜”,保证高质量服务水平,“安责险+服务”则是社会化服务机构通过保险公司向企业提供服务,好处是在提高保险利益的前提下,保险公司希望企业安全生产,不发生任何安全事故。因此,服务机构必须在保险公司的严格监督下开展服务,以提高服务质量。同时,保险公司也帮助企业监督社会化服务机构,确保企业安全生产。

  二是加大中介服务机构建设,提升服务产业发展。在保险公司的监督下,中介服务机构务必提高服务质量,加强安全生产专家队伍建设,分类分级建立安全生产专家库,为企业安全管理、政府监管执法及保险业、行业协会安全服务等提供专业技术保障支撑。

  目前,嘉兴市有危化生产企业180多家,重点监管企业近600家,规模以上企业5000余家,小微企业上万家,随着“安责险+服务”的推开,在形成市场效应的同时,势必要引入高质量的中介机构在当地落地发展,对保险公司的业务开拓也具有导向作用,从而提高服务业在产业中的比重。

  贴近企业需求,提供完善服务

  安责险项目引入安全生产专业服务机构对参保企业进行安全生产检查、监理和培训等社会化服务,在政府部门的监督下,构建“保险+服务+科技”的运营模式,搭建安责险+服务平台,成立安责险+服务团队,签订安责险+服务协议。

  这些新模式重在贴近企业需求。一是开展风险评估。保险公司指派服务团队对投保企业在投保前进行安全生产条件审查,从生产的自控水平、工艺和危化品危险程度、重大危险源等级、企业安全标准化建设、安全生产管理水平、历年生产安全事故发生等情况,形成企业安全生产评估报告,预判企业安全风险等级,商定投保费率,对企业存在的问题和隐患在投保期内有针对性地协助整治。

  二是开展现场服务。把为投保企业提供特殊作业、外来施工作业的安全风险分析和现场安全监理服务作为安责险保障的重点内容,根据企业服务申请(需求),及时委托(指派)专业技术服务团队,为企业提供技术指导。

  三是开展安全检查。组织相关服务团队,针对企业安全生产状况,在投保期内协助企业开展安全生产检查,及时督促企业对存在问题落实整改,增强企业抵御安全风险的能力。

  四是开展安全技术培训。以企业主要、分管和部门负责人、安全生产管理人员为重点,开展有针对性的安全生产培训活动,增强相关人员的安全生产法制意识、责任意识和使命意识。

  五是开展其他安全服务。开展安全生产知识宣传,推进班组安全生产规范化建设,促进企业安全生产标准化管理有效运行,切实提升企业安全生产条件。

  人保财险嘉兴市分公司为投保企业在投保年限内提供2-4次服务及1次培训,通过印制服务手册,明确服务内容和安全生产保险责任。在服务平台上形成专家服务标准化和专家考核体系,提供科学的风险辨识和专家诊断服务。

  目前,人保财险嘉兴市分公司已签约服务信誉好、有专业技术服务特色的技术服务机构4家,承担安全生产技术服务及培训,帮助企业排除安全隐患、防控安全风险和提升安全生产管理能力。投保企业通过平台申请,已开展各类服务258次,其中参与服务的有国家级的高级工程师、教授等,发现问题隐患2000余例,企业及时消除190例,参与服务专家355人次,提供特殊作业现场服务296次,实实在在为企业带来安全生产技术服务和后顾保障,为安全技术、管理手段的运用解决“最后一公里”。

  科技创新,打造品牌服务优势

  人保财险嘉兴市分公司秉持“保险+服务+科技”的理念,运用科技手段搭建“安保互动平台”,与智慧安监平台差异互补。初步构建一大平台(“安保互动平台”)、三大体系(专家服务标准体系、专家工作考评体系、安全风险评估方法体系),覆盖四大用户(保险、安监、企业、机构)。研发并上线隐患专家诊断、区域大数据分析、企业动火作业风险服务、项目需求管理、企业量化风险分级等多个系统,并不断进行模块化升级。建立一个投保企业、所在县(市、区)安监局、安全生产技术服务机构和共保体四方共享的信息平台。保险公司实时应答,县(市、区)安监局及时关注,技术服务机构按时接受指令,实现了安全生产技术服务的闭环运行。

  目前,人保财险嘉兴市分公司还设立了安责险创新实验室,集业务研究、业务交流、服务运营、成果展示等功能于一体,加强研究和突破新的疑难杂症,分步解决推进中遇到的突出问题,凝结形成可复制、可推广的解决方法。与安监部门建立微信互动群,实时播报现场服务、推动会议、企业交流等工作动态。每月发布安责险电子月刊,总结汇报推动情况和遇到的新困难、新问题。

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