学会IRR 香港储蓄型保单年化报酬率自己算

1评论 2017-08-21 09:45:00 来源: 打板族爽了!

  不卖产品的我们,团队调研过市面众多理财产品、保险。一般而言,香港保单一般有美元计价和港元计价之分,对于保险责任相对简单的终身寿险,学会IRR后,对我们的消费决策将大有帮助。

  比如一款终身寿险,缴5年,每年需交费4950美元,到了30年后,现金价值保证可得金额为29250美元,非保证部分为118134美元,保证及非保证加起来一共有147384美元,购买这样的储蓄险,每年的年化回报是多少?

在保险中,现金价值是退保时可以领到的钱。

  因为现金流是定期定额给付,打开你们的excel表,我们来用IRR函数就可以轻松算出该美元保单的平均年化回报率。

  最好的情况,30年末退保可以领回147384美元,对不对

  那么在excel表中任一空白格输入

  =IRR({-4950, -4950, -4950, -4950, -4950, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 147384})

  回车,得到的年化回报是6.56%

  这里,4950是你每期所交的保费,计为负值,

  147384是你30年后能拿到的非保证+保证可得部分的金额,计为正值。

  而期间的0是你中间既没有现金流入,又没有现金流出,计0表示。

  或者用IRR计算器计算,也可以,同样得到6.56%的年化回报

数据来源:7分钟理财提供制作

  最差的情况,30年后,非保证那部分一分钱也没有,只能领取到保证可得金额29250美元

  那么在excel表中任一空白格输入

  =IRR({-4950, -4950, -4950, -4950, -4950, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 0, 29250})

  得到的年化回报在0.6%

  或者用irr计算,也可得到年化回报在0.6%

数据来源:7分钟理财提供制作

  从以上测算结果我们可以得到,这美元保单,美元投资报酬率介于0.6%~6.56%之间,实际上最后会拿到多少,就看保险公司的投资运作了,因为所谓的6.56%的回报率是加上非保证可得金额计算出来的,而这部分红利是不保证的、不保证的、不保证的。重要的事情说三遍。市场行情变化,这部分有可能是0也说不定。

  同时,这还是不考虑汇率风险的情况下,算出来的美元年化报酬率在0.6%~6.56%之间。所以在做买不买港险的决策之前,要仔细评估以下风险点:

  1、汇率波动风险,实际的回报还会有一定的波动。

  2、除了保证可得部分,非保证可得部分是否和演示书一样高,还是未知数。受保险公司的投资策略和市场环境变化影响。

  3、机会成本或者替代方案来说,若每年投资回报超过6.56%,同时购买消费型保险,也是可以选择的。

  4、交费能力问题和风险,比如收入不稳定或波动较大的人群,假若前期保额设的太高,后期交不上保费,第一年内退保一分钱也拿不回(本金都会亏掉);或是在缴费期间,保单可能未按时缴费,哪怕是在宽限期内缴费也面临高额的保单利息支出。甚至因过了宽限期,而出现保单效力中止。

  7分钟理财-保险咨询部的金上杰说,每个家庭的情况都是不同和个性化的,香港保险有它明显的优势,也有不得不重视的风险,应该结合很多因素综合规划考虑。

  可以结合保单合同相关条款,具体情况具体分析,这里仅对美元保单的年化报酬做计算说明。实际上通过我们调研,购买香港保单也有很多需要注意地(lei)方(qu),不知道大家有没有兴趣了解?如有任何疑问,可向7分钟理财咨询。

  举一反三,若国内某些规则现金流的商业养老保险同样也适用于IRR计算,到底养老保险收益率是否能满足你的养老需求,如果不计算,那是大大的疑问号。如果是不规则现金流,则需要利用XIRR计算,我们下期再讲好了。

关键词阅读:保单 年化 理财产品 XIRR excel表

责任编辑:李丽梦 RF13188
快来分享:
评论 已有 0 条评论
精彩推荐
3倍溢价! 大自然拟收购东吴保险64%股权

2018-10-19 01:06:41来源:每日经济新闻

时隔7月银保监会再开保险罚单 新华人寿被罚超百万

2018-10-19 01:07:37来源:每日经济新闻

中国都会人群健康蓝皮书:90后“用钱换命”意愿最强

2018-10-18 02:18:35来源:证券日报

从保单的避债功能看中国内地保单和香港保单的区别

2017-08-23 17:04:20来源:香港保险那些事

安心保险总裁钟诚:利用科技管控风险是险企必由之路

2018-05-21 09:34:54来源:金融界保险频道

如何为未来的保险客户提供服务?云服务是关键?

2018-10-18 05:49:20来源:道口保险观察

2017年车险市场年终专稿:新时代 新期待

2018-01-10 14:49:18来源:中国保险报·中保网

人保财险推出鲜果快递类保险 水果挤压破裂保险赔偿

2018-03-12 10:43:37来源:金融界保险频道

换城市工作不转移社保等于白交? 不存在的!

2017-08-28 07:00:09来源:易社保

平安、泰康养老等7机构成中央单位职业年金计划受托人

2018-07-04 07:23:18来源:每日经济新闻

男孩打赏女主播4天花6千 打赏被指潜藏洗钱风险

2017-08-24 16:28:16来源:华商网

商业养老保险有必要买吗?一个故事告诉你真相

2017-08-03 13:30:15来源:7分钟理财

保险业不解之谜:中国第一大产险集团估值竟这么低!

2018-01-19 08:12:54来源:保险一哥

聘任高管未按规定报告 民太安财产保险公估被罚1万

2018-01-05 07:13:01来源:金融界保险频道

众安尊享e生测评 这款百万医疗险是否值得购买?

2018-04-16 07:28:01来源:深哥读保

保险宣传日:德华安顾人寿借自媒体推广7.8文化元素

2018-07-12 20:03:59来源:金融界保险频道

没有工作的人 怎么才能60岁以后领取养老金?

2017-08-08 09:01:27来源:查悦社保

关于对鼎泽保险代理有限公司湖北分公司的行政处罚决定〔2018〕7号

2018-03-13 16:30:25来源:保监会网站

保险业信保业务自查“风暴”来袭,银保监会:穿透式自查

2018-10-18 09:57:00来源:原创蓝鲸保险

一样买保险 为什么别人理赔速度就是比你快?

2017-08-31 08:36:04来源:菜鸟理财

加载更多

更多>> 以下为您的最近访问股
理财产品快速查询