中再产险:设计巨灾产品要把握平衡

1评论 2017-08-18 10:11:05 来源: 黄金三角

  □记者 李梦溪

  8月8日,四川省阿坝州九寨沟县发生7.0级地震。记者就巨灾保险产品开发的问题采访了中再产险。中再产险表示,巨灾保险产品设计与一般财产保险产品设计不同,要考虑多方面因素与保险原则之间的平衡。目前,我国已存在多种形态的巨灾保险产品,不同产品各有优劣,但都在保障人民群众生命财产安全、保障实体经济发展中发挥着重要作用。

  据了解,2017年巨灾保险开始在四川省推广。该项目的财政补贴有省市县三级财政配套,以市州为单位,逐步推开。由于从报名参与到最终落地需要一个过程,在九寨沟地震发生前,阿坝州尚无地震巨灾保险覆盖。

  中再产险是地震共保体和国内巨灾保险试点的主要参与者。中再产险方面表示,不同于一般的保险产品,巨灾保险产品设计相对复杂。从定价看,巨灾事件发生频次少,造成损失大,难以预测,不满足传统精算所依赖的“大数法则”;在承保时,逆向选择严重;在理赔时,周期长、成本高,还可能存在道德风险。因此,在配合政策性巨灾保险试点时,其设计要综合考虑种种不利因素,特别是要充分考虑当地风险特点和政府的实际需求。

  中再产险认为,巨灾保险产品设计过程中应当注重以下几点因素:一是满足损失补偿原则,二是满足理赔效率和效果之间的平衡,三是满足可负担性,体现生命力。

  据了解,自2015年四川省人民政府办公厅印发《四川省城乡居民住房地震保险试点工作方案》以来,经过一年多的宣传和推广,四川巨灾保险第一批试点地区实现投保率10.7%,累计为四川城乡居民住宅提供198亿元地震风险保障,在维护社会稳定、促进社会和谐等方面发挥了积极作用。

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