赵立平:风险管控是保险企业生命线 折射企业社会责任

1评论 2017-08-11 19:33:05 来源: 作者:赵立平 新零售还能炒多久

8月3日,平安集团董事长马明哲在人民日报发表了署名文章《金融的核心是风险管控》,文章发表后,在金融保险业引发强烈反响。北京保险研究院常务副院长赵立平应金融界保险频道之邀,发表了《风险管控既是保险企业生命线 也是企业应担当的社会责任》一文,现全文播发。

赵立平:风险管控是保险企业生命线 折射企业社会责任

  北京保险研究院常务副院长 赵立平

  在刚刚闭幕的全国金融工作会议上,习近平总书记科学分析了金融工作面临的形势与任务,阐明了做好金融工作的重要原则,提出了服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务,并对当前和今后一个时期金融工作作出了全面部署。总书记的重要讲话坚持稳中求进的工作总基调,遵循金融发展规律,坚持底线思维、突出问题导向,对金融工作进行科学谋划,为做好新形势下金融工作、促进经济和金融良性循环健康发展提供了重要遵循和实践指南。

  保险企业作为防范金融风险的主战区,如何站在历史和战略的高度,着眼国家安全大局和经济社会发展全局,主动管控金融风险,促进经济和金融良性循环、健康发展,成为摆在我们面前的大事要事。2017年8月3日,中国平安(行情601318,诊股)集团股份有限公司(以下简称“平安集团”)董事长马明哲在《人民日报》发表题为《金融的核心是风险管控》的文章,详细阐述了平安集团在防控金融风险、服务实体经济、实施金融改革等方面的举措。其做法及时而有力地贯彻落实了中央对金融工作的战略部署,不但有利于平安集团的健康可持续发展,也为其他保险企业树立了一个很好的榜样。

  风险管控是保险企业的“生命线”

  习近平总书记指出,“金融活,经济活;金融稳,经济稳。”这对金融行业乃至所有金融从业者来说,都是一个鞭策、一个警醒。总体看,我国金融形势良好、风险可控。但是在国际国内经济环境综合影响下,我国金融业也面临不少风险和挑战,保险业尤甚。我们必须紧抓风险防范工作,增强其前瞻性和有效性。

  近期,保监会多次强调,坚持“保险业姓保”、“保监会姓监”,将防控风险作为监管部门主要职责,并在《中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》中明确了当前保险业风险防控的九大重点领域。可见,监管当局始终把风险的管理作为监管工作的首位。

  平安集团作为一家保险企业,在风险防控上实施了诸多有力举措,可谓走在了我国保险行业的前面,也更是瞄准了保险行业的症结所在。其核心举措,便是建立“双重后门+守门员”的251体系全面管控金融风险,从而在遵守国家现行法律法规、监管制度的基础上,再加一道集团层面的管控。此举不仅为我国金融机构提供了借鉴,也得到国际社会有关组织认可,入选金融稳定理事会(FSB)公布的9家全球系统重要性保险机构(G-SLL)名单。

  随着金融监管的不断强化,我国保险企业的风险防范意识不断增强,并积极采取措施防范化解金融风险,不断提升风险管理水平。新华保险(行情601336,诊股)从制度、产品、渠道等方面深化风险管理体系建设,大力发展长期价值型保险,从资产负债管理上做到期限、收益、风险、流动性等方面相互匹配,使风险管理能力、核心竞争力和未来发展潜力得到全面提升。

  风险是双刃剑,既是获利的手段,也是失利的源泉。长期以来,平安集团以强大的风控能力为基础,不断发展壮大。新华保险成功的基本经验就在于遵循保险业发展基本规律,严守不发生系统性金融风险的底线。也正因为此,上述企业才能够在商业信息不对称和社会经济环境快速变化的情况下,抵御住利益诱惑,不断提高竞争能力、抗风险能力和可持续发展能力。

  “思所以危则安矣,思所以乱则治矣”。在当前和今后一个时期,保险企业都必须把风险管控作为自己的“生命线”,把“防风险”放在更加突出的位置,坚持底线思维和问题导向,不忽视任何一个风险,不放过任何一个隐患,做到未雨绸缪、防患未然,确保保险业乃至整个金融行业的安全。

  风险管控“折射”保险企业社会责任

  任何一家企业在经营过程中都不应忘记社会责任,都应始终做到义利面前不含糊、社会责任不缺失。保险企业属于金融服务业,有能力也有义务通过优化资金配置来服务实体经济,履行社会责任,获得自身的发展。实体经济是保险的根基,保险是实体经济的血脉。本固才能枝荣,根深才能叶茂。只有做好风险管控,才能实现金融公平和效率的有机统一,提升核心竞争力,更好地服务实体经济,履行企业社会经济政治责任。

  完善的风险防控体系和强大的风险管控技术,为平安集团履行社会责任提供了强有力的保障,也支撑平安集团做了许多同行“想而不敢为”的事情。除了通过参与重大责任承保、提供理赔和给付等方式,在承担经济补偿责任方面服务实体经济发展外,平安集团还充分发挥保险资金的优势,通过积极参与教育、医疗、环保、“三农”等各项社会公益事业,造福社会,回报社会。通过建设普惠金融体系,加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务,推进金融精准扶贫,有效缓解了此类企业“融资难、融资贵”的问题。6年来,平安普惠提供的融资服务余额近2500亿元。不仅如此,平安集团还通过保险、银行、信托、证券及资产管理等业务,源源不断地将金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节。截至2017年6月底,投资实体经济余额超过1100亿元,近3年来和各级地方政府签署战略合作协议金额超过2万亿元。可见,平安集团在严控风险的前提下,坚持资金端和资产端“两手抓”,用专业服务实体经济,让资本顺畅低损耗地投入实体经济中,实现了共生共荣的双赢目标。

  目前,我国保险企业正在逐渐向综合性金融集团发展,履行社会责任的能力同步显著增强。在履行社会责任上,保险企业一方面应发挥保险资金规模大、期限长、来源较为稳定的优势,做实体经济的稳定器和助推器;另一方面,要突出主业、强化服务,发挥其固有的价格发现、风险管理、资金配置等优势,坚决防止“脱实向虚”,丰富金融产品供给,为实体经济“解渴”。在此基础上,保险企业的投资应当紧跟国家供给侧改革和服务实体经济的政策方向,通过资产证券化、股权投资、投贷联动、基建投资、慈善信托等多种业务形式,助力实体经济发展,打造有使命的资本。

  深化改革为回归保险初心“铺路”

  保险业要发展,改革是动力。当前,我国保险业发展与创新步伐逐步加快,保险体系复杂度、开放度越来越高,不少风险和挑战也随之而来,迫切需要在深化改革中寻找应对之策。那么,如何推动保险企业深化改革,有效防范和化解金融风险?最关键的就是要回归保险初心,坚持保险服务实体经济的根本宗旨,强化“保险业姓保”,回归本源、突出主业、做精专业,发挥长期稳健风险管理和保障功能,努力成为经济“减震器”和社会“稳定器”。

  保险企业回归保险初心,就要做到“安全性、流动性、效益性”的有机统一,进而促进经济发展的“有效性、科学性、持续性”。当前严峻的国际形势、金融形势和迅速发展的信息网络科技,对保险业提出了新的挑战。无论实体经济,还是消费者和全社会,对保险产品和服务需求的质量、效率、安全和公平公正都有新的期待,对保险企业的责任、管理和创新能力也提出了更高的要求。回归初心的保险创新不能单纯追求规模或者效益,而是要坚持效益、质量、规模协调发展。

  新华保险可谓回归保险本源,坚持变革创新的典范。2011年下半年以来,新华保险开始调整银保业务结构。经历了转型的阵痛期之后,传统型保险保费逆袭,转型成效逐步显现。随后,新华保险开启了更为艰难的“1-3-2”战略转型和战略布局。发展至今,新华保险价值转型的总体思路和路径非常明确,业务整体发展持续向好。

  科技是支持金融改革的有效手段,金融科技在本质上是由新技术驱动的金融创新。平安集团利用新的技术和手段拓展服务范围,积极配合财政金融管理、医疗健康保障体系等改革,主动支持国家重大战略。平安集团通过搭建“公共资产负债管理智能云平台”,帮政府“管账”,打造智能医保管理云平台,帮政府“省钱”,防范地方债务风险,提高医保基金使用效率,为金融改革插上腾飞的翅膀。与此同时,平安集团大力引进和开发风险管理的技术,在互联网金融“潮流”中坚守安全底线。平安集团设立的互联网金融平台陆金所,利用其所创建的产品风险识别系统(KYP,know your products)和客户风险识别系统(KYC,know your customers),借助大数据、量化模型等科技手段以及投资者教育、完备的信息披露等,在资产端和资金端实现投资者适当性管理,确保上线产品的全流程风险管理,把合适的产品匹配给合适的投资者,实现“买者自负、卖者有责”。陆金所成立至今,陆金所从未发生一起投资者利益受损的风险事件。平安集团通过发挥科技驱动力推进金融改革,回归了保险金融服务业的本质,切实做到了以客户为中心。

  改革离不开创新,但创新必须依法合规。保险业要审慎创新、稳健发展。不容忽视的是,在保险改革的过程中,部分企业打着创新的“幌子”,盲目铺摊子,大搞资金体内循环和“脱实向虚”,甚至搞金融诈骗,引发了一系列风险,影响了保险行业运营及业内声誉,造成“劣币驱逐良币”的局面。部分保险机构为迅速做大保费规模,大力发展短期限和高收益的万能险产品等理财型保险业务,甚至利用互联网平台夸大收益,出现销售误导等行为。事实上,这些保险企业可能并没有充足的偿付能力,或者说无法达到偿二代的相关要求,潜在群体性风险巨大,亟须断臂求生,改革转型。

  总而言之,主动防范化解金融风险,要强化责任,勇于担当。保险业链条较长、涉及面较广、不确定性较强、利益诱惑较大,其风险也具有传染性、隐蔽性、突发性等特点。保险业要健康发展,就必须杜绝“对风险管理无知无畏、出了风险无能为力、化解风险无所作为”等现象,坚持“预防为主、标本兼治、适时改革、稳妥有序、守住底线”,积极履行企业社会责任和维护被保险人合法权益的同时,不断拓宽服务领域,实现经济效益和社会效益的相互促进、共同提高。

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关键词阅读:风险管控 马明哲 保险企业 保险公司 生命线 社会责任

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