买了足够保额的医疗险 还需要配置重疾险吗?

1评论 2017-08-10 11:37:07 来源: 新零售还能炒多久

  最近也不知道怎么的,朋友的家人、自己的校友、朋友的朋友……因为疾病众筹募捐的一个接一个。

  事情发生的多了,大家也开始重视健康问题,对保险也开始关注了。其中,朋友问了个问题,我买了百万医疗险,还需要配置重疾险吗?

  我的回答很肯定呀,要!

  之前的文章就说过,25岁以后的人,除了正常缴纳的社保之外,必须要配置的保险有俩:意外险+重疾险。足以说明,重疾险的重要性了。

  1、那么,有医疗险,为什么还需要重疾?

  可以这么说,一个是雪中送碳(重疾险),一个是锦上添花(医疗险)。

  我估计很多人其实不太清楚,什么是「医疗险」,什么是「重疾险」。

  专业性的解释,建议大家百度,这里用大白话来说下,

  医疗险,是实时报销,不管你是因为重大疾病治疗还是意外事故接受治疗,根据你花费的金额,按比例赔付,没有额外补偿。医疗险,有报销范围的限制。

  而,重疾险,是投保人(你)支付一定的保费,约定一个保障额度,一旦确诊了合同规定的重大疾病,保险公司就会直接赔付约定保额范围内的钱。一分钱不会少,但也不会多给。

  钱给你了,你是选择全力救治,还是知道就算治疗,也时日不久,选择把这笔钱留给家人,你可以自主选择。

  关于重大疾病,我们国家已经有了比较规范的划定,这个比较明确,指的是,治疗费用巨大,治疗时间长,会影响到我们正常家庭生活、工作的疾病,比如,恶性肿瘤、严重的心脑血管疾病等。

  百科上列举的常见重疾,如图:

  用栗子来说下,可能更直白:

  假如,小明买了一份50万保额的重疾险,小雷买了一份50万保额的医疗险。

  不幸,他俩都患上了重大疾病。

  这个时候,小明在确诊后不久就能够向保险公司申请理赔,一次性获得50万赔付。在这之后,如果你治疗只花了30万,剩下的20万也是你的;你治疗超过50万的话,多出来的保险公司也不负责,自理。

  而,购买了50万保额的小雷,在治疗期间,费用需要自己先行垫付,治疗后,可以拿着自己的花费清单跟保险公司进行理赔。如果,小雷治疗花费了30万,则按照报销比例,进行报销,排除一些非报销范围的费用及限额问题,小雷理赔到的金额会低于30万。花多少,按比例报多少,没有额外赔付。

  所以说,医疗险并不能替代重疾险。你有医疗险,也需要配置重疾险。或者说,可以优先配置重疾险。

  重疾险的费用稍高一些,买医疗险,一年几百保费;买重疾险,一年几千保费(越年轻约便宜)。如果你买不起或舍不得买重疾险,那医疗险依然是最佳的替代选项。

  这里说的,主要是针对25岁-45岁左右的人群。

  对于儿童和老年人来说,更偏向于医疗险,重疾险则作为考虑。儿童,发生重疾的概率低,反倒是小病不断;而,老年人,身体上多多少少有些毛病,一方面购买重疾比较难,即使能够购买,费用也高,保费支出甚至还要超过赔偿金额,并不划算。

  2、买保险,最主要的目的是,提前转移风险。

  医疗险,解决的是医疗费用的问题;

  重疾险,解决的是因重大疾病导致的医疗费用、收入损失以及康复阶段的各项花费等等的问题。

  重疾险,选择长期的,保到60岁比较好,条件允许到70岁也行,每年保费固定,不随未来身体变化而提高费用。

  医疗险(商业的),可以是长期的也可以是短期的。网上短期的比较多,1年期,保费不贵,但1年后,如果想继续续保,需要再次进行购买。

  另外,提醒,社保医疗的部分有条件一定留住。

  个人,在选择保险上,偏向长期。

  短期消费险,有几个缺点:

  到期结束,想续保得重新买,忘记了就会出现空挡。

  险种变化快,有的好险种,可能一年之后就不卖了。

  保费不稳定,年龄变大,保费越贵。

  很可能不能续保。每天你的身体都在变化,很可能下次续保的时候,就不符合要求,被拒。

  优点也有,便宜!但,大多数情况是白花钱。

  总之呢,有条件的人,医疗险 + 重疾险,是一个不错的搭配,可以互补优缺点了。

  最后,保险本身是一个反人性的存在。保险要有,但希望你可以不用到,毕竟健健康康才是最好的。

  少熬夜、按时吃饭、少抽烟喝酒、定期体检……

关键词阅读:重疾险 医疗费用 保额 配置 买保险

责任编辑:李丽梦 RF13188
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