搜罗全部23款百万医疗 看完这篇你就知道该买哪款了

1评论 2017-07-21 16:02:15 来源: 上市公司绝密调研报告

  随着医疗技术的进步,准确的说是“医学美容”的进步,这几年韩国的选美比赛,参赛的佳丽基本上都一个模样。

“穷尽法”搜罗全部23款百万医疗,看完这篇你就知道该买哪款了

  众多美女好似只是发型不一样

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  以至于识别韩国美女在“最强大脑”中都成了一道脑力挑战题

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  现在我国的保险业,也大有这种趋势,随着“互联网保险”的热潮,一个产品创新出来,马上会有众多个产品COPY,百万医疗险就是这种情况的典型代表。

  随着【众安尊享e生】的大卖,各家保险公司的“百万医疗险”也雨后春笋般的密集上市,几乎每周都会有新的百万医疗产品“重磅推出”,但在我看来却是乏善可陈,了无新意,基本都是“照葫芦画瓢”。

  今天小编也效仿一回“最强大脑”,做保险界的一股泥石流,为大家扒一扒目前市面上所有“百万医疗险”的差别。

  是的,你没听错,是“所有的百万医疗险”!

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  穷尽法”搜集到23款百万医疗险

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  下图是23款产品的对比,请横屏观看

  小编先用“列表法”将全部产品的要点展示出来,后面我再逐步分类总结、分析各类产品的特点。

  有的产品有好几档计划可供选择,小编为了方便对比,都选择了最高档,保费统一按照有社保的计算。

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  分类总结

  首先,我们以众安的尊享e生作为百万医疗险产品的标杆,看看其他产品有无超越的地方。

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  续保条件最好的产品

  华夏医保通,终身限额500万,只要理赔没花超就可以一直续保,直至终身。

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  但是华夏医保通是一个附加险,只能附加在一个主险之下,而且华夏人寿要求主险年交保费要达到3000元以上才能附加这个“医保通”。

  这个看似“霸王条款”的捆绑销售,在小编看来倒成了续保的一个有力保障,虽然医保通也是1年期产品,但是附加在终身重疾等主险之下,只要没超过终身限额,这个续保保证应该比其他产品的可信度要高一些。

  小编有好几个客户就为了保“医保通”,而投了华夏的重疾险,看来一个好的医疗险确实对保险公司的“GDP”有拉动作用。

  富德生命i无忧:主要卖点“三年保证续保”

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  但小编并不觉得这是个“绝对优势”项目,因为大家想要的是“三十年保证续保”,区区三年保证续保,构不成客户购买的绝对吸引力。

  2.保额最高的产品

  国华小米千万医疗

  一般医疗金500万,恶性肿瘤再加500万,号称市场中唯一一款“千万医疗”。

  但小编对此不以为然,保额再高只是噱头,谁能花到这么多的医疗费呢?华而不实。而且条款中偷偷的减了几项责任,

  例如:在特殊门诊中,众安尊享e生包括“器官移植后的门诊抗排异治疗”,小米千万医疗改成了“肾移植后的门诊抗排异治疗”;而且还取消了尊享e生包括的门诊手术。

  但保费还是可以的,比尊享e生低5%左右。

  3.低免赔额的5款产品

  1万免赔额,基本上是各个“百万医疗险”的标配,这也是“百万医疗”将“千元级保费”降低到“百元级”的关键所在。

  因为根据我国数据,公立医院的人均住院费也就在1万元多点,设立这个免赔额,会大大降低保险公司的赔付概率。

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  有几款产品试图在“免赔额”上营造一些“卖点”

  安心财险“一起慧99”——0免赔

  华泰财险“百万医疗”——0免赔

  富德生命i无忧——5000元免赔

  复星保德信“悦享守护”——5000元免赔

  信诚人寿“小棉袄”医疗——6000元免赔

  但低免赔的代价是换来保费的提高,小编就觉得得不偿失了,这里面富德生命i无忧还算不错,免赔额降低一半,但保费水平和尊享e生差不多。

  4.保额翻倍条件更宽松的2个产品

  华夏医保通信泰全民百万e保

  这两个产品的一般医疗金都是100万,只要罹患25种重大疾病,就可以再增加100万保额,这就比众安尊享e生的“恶性肿瘤保额翻倍”条件宽泛了许多,算是“良心改造”。

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  5.可以全家一起保的4款产品

  这4款产品的特点就是三人以上就可以以家庭为单位投保,全家共享保额,并享受一定的费率优惠

  平安e生保——平安e家保

  太享e保——太享e保-全家桶

  慧享e生——慧享e家

  安心e生——安心e家

  综合来看,慧享e家的性价比最高,一个父母31-35岁,孩子0-4岁的三口之家,共享100万保额,保费一共才800多元,其他几个产品都在1300元左右。

  6.唯一一款社保可抵扣的产品

  利安畅享人生

  免赔额1万,可以社保抵扣,这算是个“创意”,因为大大降低了客户的理赔门槛,但是其他条件就差强人意了:保额80万,特殊门诊只有10万限额,不含门诊手术和入院前后的门急诊。

  很遗憾,综合来看,小编并不推荐。

  7.比尊享e生多一项责任的产品

  这些产品本着“模仿就是最好的创新”理念,快速跟进,保险责任完全模仿尊享e生,只增加了一点无关紧要的责任,设计产品的时候话术都想好了:我们比那个尊享e生多了。。。。。

  慧享e生—— 防癌保险金1万

  百万安康——恶性肿瘤确诊给付1万

  全民百万e保——恶性肿瘤确诊给付1万

  安联臻爱——意外身故及伤残30万

  天地关爱——飞机100万、公共交通10万

  阳光爱健康——恶性肿瘤住院津贴200元/天

  信诚“小棉袄”——少儿特定疾病5万

  华泰百万医疗——意外住院津贴100元/天

  太平超e保——恶性肿瘤住院津贴200元/天

  和谐尊崇佰万——25种重大疾病赔付1万

  多出的这项责任,有的象“恶性肿瘤确诊给付1万”,相当于免除恶性肿瘤1万的免赔额了。可人家尊享e生本来就是恶性肿瘤0免赔,所以这几个产品都构不成什么优势。

  相对来说安联臻爱的多出责任:意外身故及残疾30万还比较实用,正好想买意外险的客户可以考虑,但是保费也比尊享e生贵了不少,小编算了算,用这个多出的保费买单独的意外险都够了,所以说安联臻爱相当于把医疗险和意外险捆绑销售了。

  8.两款可以智能核保的产品

  平安e生保 和 众安尊享e生

  这才是一个好产品的重点,因为一般的在线医疗产品都不提供二次核保,一些通不过健康告知的“次标准体”就没法购买了。智能核保,为众多的“非标准体”用户提供了机会,这个创新是要点赞的

  这两个产品的智能核保小编都测试了一下,平安e生保相比较而言做的更细致一些,譬如:常见的乙肝病毒携带者,大、小三阳,平安e生保是分开核保的,尊享e生是合在一起没有区分,有点不人性化,过于严格了。

  尊享e生乙肝小三阳最终拒保

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  平安e生保乙肝小三阳可以除外承保

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  小编的总结

  1、关于医疗险的续保

  这是个老生常谈的问题,但是很多客户一直还在纠结,我在这里郑重的再声明一次:

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  由于上图所示保监会对于短期健康险的定义,所以,切1年期医疗险所谓的“保证续保”都是不可靠的,而且没有一家保险公司在条款中明确承诺“停售可以续保”。目前各家保险公司对于续保的承诺都大同小异,没有本质的区别。

  既然都有停售的可能,那么小编只能建议去买“停售可能性最小的产品”。

  我们怎么知道哪个产品会最持久呢?很简单啊,保险公司也是为了赚钱的,只要能让他持续赚钱的产品,他一般就会有动力卖下去。目前百万医疗险销售规模最大的产品就是: 平安e生保 和 尊享e生

  好了,别的不多说了,还是那句话:保险产品没有绝对的好与不好,只有适合不适合。市场中的医疗险我全给你们找出来,撂在这了,至于还是不知道买什么的同学,可以来跟小编聊聊,说不定你会找到人生的方向。。。。。

关键词阅读:医疗技术 尊享 小编 重疾险 续保

责任编辑:李丽梦 RF13188
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