保险理财出新规 有没有勾起你对万能险的淡淡忧伤

1评论 2017-05-19 14:46:54 来源:江苏不二财经 黄金三角

  说起保险,人们往往会马上联想到“扶危济困、雪中送炭、有难必帮,无险不保”等富有人情味的词汇。

  保监会出新规,理财类保险产品遭限制

  但近日, 保监会出台新规,理财类保险产品(两全险,年金险和万能险)再遭限制,主打该类银保理财险的中小保险公司将面临一定冲击。

  文件要求,对于两全保险、年金保险产品,首次生存保险金给付要在保单生效满五年之后,且每年的给付或领取比例不得超过已交保费的20%;保险公司不得以附加险的形式设计万能型保险产品或投连险产品。

  为何此类产品会遭到限制,原因不外乎是此产品脱离了保险的原本性质。

  例如,某保险公司的一款“年金+万能账户”保险。该保险产品分两个账户,主账户为年金保险,附账户为万能账户。主账户按年缴费,连续缴费三年,但过了15天犹豫期便可按照6%领取第一年的生存保险金,以此类推逐年领取;而附加的万能账户,则相当于一个理财账户,可随时转入或转出资金,账户内的资金按万能险的公布结算利率进行日计息、月复利。

  此类产品设计简单,相对透明,随用随取,结算率高,别且可以进行捆绑销售,但它已经失去了保险的原汁原味,所以被淘汰也在所难免。

  然而受伤的不仅仅只是中小险企业,银行也多多少少受到一些影响,近年来,银行大量代销保险公司理财保险产品,赚得大量中间收入和吸引客户进行存款的来源。比如一些保险公司的明星产品曾占据四大行的网点柜台,在新规的压力下,银行也只得考虑销售自家的理财产品和拉取大额的存款,但收益会有一定的下降。

  新规显示,对于已经审批或备案的产品,保险公司要在2017年10月1日前完成自查和整改。这意味着,对保险公司来讲,会有一段时间的缓冲期,进行新旧产品的续接。

  新规使那些中小型保险公司一些本末倒置的产品偃旗息鼓,实际上,保监会早在16年底就召开专题会议,会议指出:“必须全面落实‘保险业姓保、保监会姓监 ’要求,正确把握保险业的定位和发展方向。“保险业姓保”是指:要分清保障与投资属性的主次。保障是保险业根本功能,投资是辅助功能,是为了更好地保障,必须服务和服从于保障,决不能本末倒置。要坚持长期投资、价值投资、稳健投资,起到支持实体经济、促进资本市场稳定健康发展的作用。”

  总之,我们还是要希望保险是稳妥可靠的保障;是一种保障机制,是用来规划人生财务的一种工具,是市场经济条件下风险管理的基本手段,是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。毕竟,保险还是要姓“保”的!

关键词阅读:理财产品 保险产品 万能险 理财账户 保险理财

责任编辑:李丽梦 RF13188
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