2016保费规模增速再创新高 投资收益下滑9%

1评论 2017-02-16 04:01:38 来源:财富动力网 作者:黄敏 没时间盯盘怎么办?

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  近几年来,在政策、市场等多方面因素的刺激下,保险行业得到了较快发展。2月14日,《投资快报》记者了解到,保监会就2016年保险业整体经营状况进行了披露,数据显示,2016年,保险行业共实现原保险保费收入3.1万亿元,同比增长27.5%,增速创2008年以来新高。其中,财产险和人身险业务分别同比增长9.12%和36.51%。

  然而,受整个资本市场大环境的影响,2016年保险业的投资收益及整体盈利状况均未实现同步高增,反而是有所下降。据保监会相关人士介绍,受低利率市场及股市影响,2016年全保险业整体投资收益率为5.66%,在一定程度上有所下滑。同时,2016保险行业整体利润不到2000亿元,同比下降三成左右。2017年预计保险业基本面向好,但在监管趋严的大环境下,行业的整体保费收入增速可能会有所下滑。

  去年原保费收入破3万亿元

  保监会最新数据显示,保险业2016年实现原保费收入突破3万亿元,达3.1万亿元,同比增速27.5%,该增速为2008年以来新高。其中,寿险业务实现原保险保费收入17442.22亿元,同比增长31.72%;普通寿险贡献突出,实现原保险保费收入10451.65亿元,同比增长55.34%,对行业保费收入增长的贡献率为55.77%;健康险业务实现原保险保费收入4042.5亿元,同比增长67.71%;财产险业务实现原保险保费收入8724.50亿元,同比增长9.12%,其中,车险业务实现原保险保费收入6834.55亿元,同比增长10.25%。

  在保险业务规模整体高速发展的同时,保险行业的风险保障能力也在不断增强。数据显示,2016年保险业提供风险保障金额2372.78万亿元,同比增长38.09%,高于原保险保费收入增速10.59个百分点,保额增速明显快于业务增速。对此,段海洲表示,之所以会保额增速高于业务增速,主要原因在于人身险产品费率改革后,产品价格下降了约20%,而不同产品的风险保障程度则出现了不同程度的提升。

  保监会统计信息部调研员、副处长段海洲认为,保费增速创新高是由政策推动、市场化改革、社会保障需求等多方面因素共同推动的。行业保费收入的快速发展是很多因素共同作用的结果。在去年保费高增的状态下,2017年基本面还是好的,行业整体保费仍会保持一个中高速的增长态势,但增速可能会比2016年缓一些。”段海洲表示。不过,也有行业人士指出,在监管层规范万能险之后,各险企的万能险保费收入的增速均有所放缓。毫无疑问,2017年的万能险增速下降已成为定局。

  2016年股市不济

  险资投资收益降幅超9%

  在2016年保费高增的同时,保险行业的整体利润却并未如期实现增长。据保监会相关人士介绍,2016年保险业实现净利润接近2000亿元,较2015年同期降幅近三成。同时,2015年保监会数据显示,保险业实现净利润2800亿元,同比增速约三成。“导致整体利润下滑的主要原因有两个:行业经营成本增加和投资端收益下降。”段海洲表示,其中,投资收益下滑占了很大一部分原因。

  在2016年资本市场整体低迷的状态下,险资经受了很大考验。从2016年保监会发布对前三季度数据来看,险资投资端的收益下滑明显,2016年四季度这一趋势仍未改变。相关数据显示,2016年保险业实现投资收益7071.13亿元,同比减少732.5亿元,降幅9.39%;资金运用收益率为5.66%,较去年同期下降1.9个百分点。其中,股票和证券投资基金投资收益较2015年下降约2300亿元。

  市场分析人士指出,2016年险资投资收益率下降原因一方面是低利率环境导致固定收益率产品收益下降;二是资本市场处于低迷状态,股票和证券投资基金投资收益下降,导致行业整体收益出现一定下降。

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  2017保险资金运用定调:

  不炒作不操控 不制造风险

  近日,《投资快报》记者还获悉,保险资金运用贯彻落实全国保险监管工作会议精神专题培训会议于2017年2月7日在广州召开。据了解,这是一场闭门会议,各大保险公司掌门人悉数到场,会上对保险资金运用存在的问题、原因及监管方向一一明确,为保险资金运用定调。

  对于目前保险资金运用存在的问题,保监会副主席陈文辉表示:“主要包括非理性举牌、与一致行动人非友好投资、跨境跨领域大额投资和并购、激进经营和激进投资、产品多层嵌套和监管套利等问题。”

  因此,陈文辉要求,保险机构在资金运用上坚持稳健审慎,服务主业,长期投资、价值投资、多元化投资,资产负债匹配管理,依法合规;监管“严”字当头,全面从严从实从重从紧强化保险资金运用日常监管工作,实施分类监管和重点监管,建立资产负债管理的定量评估、定性评估和压力测试等规则,加快构建保险资金运用现代监管框架,加强政策引导等。

  对于出现上述问题的原因,陈文辉总结有三:“一是思想认识不到位是根源。个别机构缺乏对金融规律、保险规律和保险资金运用规律的正确认识。二是公司治理缺陷是先天基因。个别机构公司治理形同虚设,缺乏对大股东的有效制衡,职业经理人履职不到位。三是行业竞争压力和低利率环境是外部因素,个别中小保险公司急功近利,贪快求全,片面追求规模和利润。此外,我国现行法律法规、监管制度、交易规则等还不健全,也为其提供了可乘之机。”

  对此,陈文辉强调:“保险行业要正确把握保险资金运用内在规律,始终坚持保险资金运用的基本原则,从根本上实现行业持续健康发展。坚持稳健审慎,服务主业,长期投资、价值投资、多元化投资,资产负债匹配管理,依法合规。”

  与会人士对记者表示,这些与保监会以往的要求一脉相承。例如,重申投资标的应当以固定收益类产品为主、股权等非固定收益类产品为辅;股权投资应当以财务投资为主、战略投资为辅;即使进行战略投资,也应当以参股为主。与此同时,强调保险业姓保,保险资金运用也姓保,要正确处理保险的保障功能和投资功能的关系,保障是根本功能,投资是辅助功能,是为了更好的保障,不能舍本逐末、本末倒置。

  会议要求,坚持长期投资、价值投资、多元化投资。要做长期资金的提供者,不做短期资金的炒作者;要做市场价值的发现者,不做市场价格的操控者;要做善意的投资者,不做敌意的收购者;要做多元化、多层次资产配置的风险管理者,不做集中投资、单一投资、激进投资的风险制造者。

关键词阅读:保费收入 保险资金运用 收益类 保监会 投资收益率

责任编辑:郭亮
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