冯宗欣:数据助力保险创新与变革

1评论 2016-05-21 10:00:00 来源:金融界网站 这一指标帮你把握七月趋势

邀请好友送豪礼!185元红包等你拿! 基金商城1折起购

  金融界网站讯 中国金融论坛于2016年5月20在北京金隅喜来登大酒店召开。本次论坛主题为:金融创新服务助力“双创”引擎。本届论坛将邀请国家发改委、财政部、人民银行银监会、证监会、保监会等部委领导,世行、IMF、亚行等相关的国际组织官员以及著名学者、金融投资机构高层、跨国公司高管等同台演讲与对话。

百融金服副总裁冯宗欣

百融金服副总裁冯宗欣

  百融金服副总裁冯宗欣参加了21日上午关于“保险业如何抓住机遇适应新常态?保险业资产管理市场化改革发展机遇”的分论坛,并发表了主题演讲。

  以下为文字实录:

  冯宗欣:大家上午好,刚才曹会长给大家就保险行业大方向做了一个介绍,我就一些微观的,比较落地的东西。我今天主要是从大数据角度,大数据的助力保险创新与变革这个角度一块分享,目前我们公司在保险大数据里面做的一些创新和变革。

  我今天介绍的内容大概有四个方面,第一个方面我们简要的谈一下大数据,包括对保险大数据的认识。第二个做一个公司介绍。第三个主要讲一下目前在这个保险行业领域里面,大数据如何帮到保险行业在一些创新和变革领域有一些实际的落地。第四个有一个简单的结束语。

  我们一般讲大数据,可能大家都有一些问题,现在提出很多,大数据到底是什么?十个人可能有九个人理解不太一样,所以今天我简单跟大家分享一下目前大数据的情况。大数据我们主要讲一讲它的由来,从由来大家就能看出大数据到底是什么东西。很多人也问大数据为什么是15年、16年兴起的,或者大家都很关注,为什么不是发生在13年、12年,其实有它的时间原因。它的第一个背景主要是互联网、物联网设备快速发展,过去两年人类产生了90%的数据,收集、储存、分析的成本非常快的下降。第二个背景是一个基础设施的下降,以及分析方法的进步,数据驱动的行业洞察所具备的价值提升。

  第二个数据处理能力大幅度提升。数据应用变成一种可研,第二个能力大幅度提升。大数据1.0是传统的,传统的商务智能、数据挖掘,它提供的输入源非常有限,通过这个管道输出的东西也是非常有限。但是2.0不一样,因为它的处理能力提升,漏斗变大,可以输的东西变多了,各种各样的形式,文档,音乐的,视频的,结构化的,半节候化的都可以输入到大漏斗里面来,经过处理可以有更多的价值应用。

  这两个要素大家在很多材料或者讨论中都提到过,第三个要素大家不是非常明确的,第三点也非常重要。为什么是在15年?我们的用户价值有一个集中体现,做大数据首先面临第一个问题就是数据从何而来,这是一个数据收集问题,就涉及到人力物力的问题,如果做一个核算的话,如果成本过高也不足以这样做。现在的人也在互联网留下大量的轨迹,导致他们的行为在互联网有一个集中的体现,这个数据的采集或者收集,或者数据的分析变成一个比较便捷的获取渠道,所以在这个背景下我们可以通过获取客户的信息做分析,然后再服务客户,这个变成一种可能。

  下面我简单讲一下大数据跨行业融合的事例,我们以前保险行业有非常多的数据,像中国人寿(行情601628,买入)、人保手里面有接近两三亿客户群体,他们会觉得我们数量非常大,我们这么多客户,但是我们分析的效果达不到预期呢?分析效率有限呢?有一个特点。我们保险目前的数据是结果的数据,什么人买过,那些人赔付了,那些人满期了,这些都是保险的结果数据,只是一个单纬度的。它都是一根线,而没有面积,没有体积。但是我们如果通过大数据的分析方法,我们整合分析一些除了保险的主体数据以外,我们还引入用户的资产数据,比如这个人大概的收入情况怎么样,大概是用收入两万还是三万,它的消费能力怎么样,是一个月消费一万还是两万,我们把资产数据整合分析出来以后就变成二维,或者说我们引入一个面积,这个面积就是从一个线变成面,是一个本质的变化,由量变到质变,同时大家可以发现这个变化是逐渐把保险的元素从后端往前端延展。我们再引入用户的消费数据,这个人喜欢买什么,他现在消费什么,在互联网上看什么,通过这些用户的消费行为可以分析出这个人大概是什么性别,年龄结构怎么样,他的家庭状况是什么样,家里有没有老人小孩,家庭结构是保险销售非常重要的元素,我们把这个变成一个立体三维元素。我们如果在保险行业如果要做大数据,第一要引入外部数据,第二往前转。所以大数据一定要跨行业融合才能产生价值

  我们要构建一个大数据应用有三个重要的因素,第一个是他的本职特征,有四个V,五个V,都是非常基本的,就是我在这里面希望强调两点,第一点数据一定是跨行业融合,保证数据的纬度足够多,第一数据的精准性问题,他准不准确,如果从单一来源的数据分析,有可能单一来源数据错了,你可能全盘错了,如果纬度多的话,就可以用其他的数据去纠正这一块错误的数据。第二个数据的高,我们一直知道金融产品相对比较低频,保险产品是金融产品中更频的产品,我们面临一个问题,我们销售出去的保险产品,我们怎么跟客户互动,我们是缺乏互动的。如果没有互动,这个客户慢慢慢慢要么变成一个沉睡的客户,要么就脱落了,所以做大数据的时候非常强调高流动性,数据要经常交互的。所以我们提了一个口号,我们要把金融交易或者金融消费做成由低频转成高频。

  大数据有两个方向,一个是大数据技术,一个是大数据应用。传统的技术是搭建一个平台,做一些数据的方法方案,这是我们做的大数据的技术,但是更重要的是我希望强调的是大数据应用,应用有两点。以业务为主导,以技术为跟进,我做大数据一定是业务主导的,如果技术主导的考虑特别完美,特别全,反而解决不了业务问题。第二一切从应用场景出发,也是验证前面一点,我做大数据一定是解决业务痛点,如果解决不了,这个大数据应用没有价值。第三点是方法论,一种是相关性研究,第二是因果性研究,我不做深入介绍。

  最后有一个结束语,大数据在中国的发展我们看一下,到底中国的企业他们需要什么样的大数据服务,金字塔是我简单画的,大数据整个产业链的构成下层有一个数据整合、数据管理的厂商,下面通过收集整体分析客户资源,到第二层我可以为客户打上非常准确的标签,给商品打上标签,其实我们做金融活动,或者做任何的贸易,交易活动,就是把我们的客户和我们的商品做对接,应用的行业非常多了,旅游、健康、服装、金融、媒体、房产,线下零售都可以用。好,谢谢大家。

相关专题:2016中国金融论坛

关键词阅读:冯宗欣 数据 助力 保险 创新 变革

责任编辑:由佳 RF13266
10秒开户 中国证监会授牌   民生银行资金监管    基金超市 数据来源:盈利宝基金研究中心,巨灵数据支持 全场购买手续费4折起!
更多>> 近一年涨幅 股票型收益榜
更多>> 近一年涨幅 混合型收益榜
2016基金投资策略|9.8%高收益产品,限量秒杀 !|闲钱存盈活期,7日年化收益5%-25%
快来分享:
评论 已有 0 条评论
理财产品快速查询