多湿闷热 高温天该如何“保险”

2015-07-20 07:31:28 来源:金融投资报 作者:杨雪

由于孩子已经上了小学,市民王女士一直打算今年暑假带上孩子去北京逛逛,但由于孩子7月份还有兴趣班要上,因此旅游的计划一直就安排在8月份。上周华北的持续高温彻底打乱了王女士的计划。“太热了,40度了,简直不敢去了,夏天到处都热,人也多,但是孩子现在就只有寒暑假了,不这个时间出门就没有时间了呀!”王女士抱怨道。

  由于孩子已经上了小学,市民王女士一直打算今年暑假带上孩子去北京逛逛,但由于孩子7月份还有兴趣班要上,因此旅游的计划一直就安排在8月份。上周华北的持续高温彻底打乱了王女士的计划。“太热了,40度了,简直不敢去了,夏天到处都热,人也多,但是孩子现在就只有寒暑假了,不这个时间出门就没有时间了呀!”王女士抱怨道。

  暑期出游本来就是大多数孩子唯一能够选择的时间,而面对高温闷热的天气,家长又该怎样保障孩子出游的安全呢?

  A

  意外险能报中暑造成的伤害

  据记者了解,意外险仅仅针对中暑之后造成的意外伤害事故进行理赔,如果被保险人尽管中暑了,但是并没有因为中暑造成意外伤害,因此就不在意外保险的报销范畴。

  市民王先生今年已经55岁了,前段时间天气变化快,王先生淬不及防突然中暑而导致摔断了左腿,到医院就诊之后,王先生记起了今年年初,女儿送过自己一份意外险,保期一年,于是王先生便找到保险公司进行理赔。

  同样的,投保者还可以通过购买组合险来应对此类情况,例如投保者可购买一款长期型的大病险,同时再购买如住院险、医疗险、意外医疗险等附加险种。通常医疗津贴保险包含意外及疾病引起的保险责任,同时也并不区分医疗费用是否在社保范围之内,如住院津贴、重症监护津贴、重大疾病津贴等,只要满足津贴的给付标准,保险公司即会向被保险人支付相应津贴,减轻被保险人在治疗期间的经济压力。当被保险人由于高温中暑入院时,各相关的理赔项目都会启动与跟进。如中国人寿行情601628咨询)的一款意外险,每年只需要交纳988元,就包括意外身故80万,意外残疾按比例赔付,意外医疗2万、意外住院津贴80一日等内容。这些意外险其实在一定程度上承担了因高温中暑而带来的风险,值得投保者去考虑购买。

  与意外医疗险搭配,医疗津贴型保险在夏季也能发挥重要作用。

  B

  高温险想获赔有点难

  去年,众安保险就在其网上推出了一款“高温险”, 众安保险推出的该款37℃高温险可覆盖全国多达30座主要城市,客户可选择其生活、工作所在城市进行投保,当其所在城市的酷暑天气累计超过约定天数时,众安保险将按酷暑日给付保险金,贴补客户因酷暑发生的额外生活成本。

  简单来说,假设客户购买众安37℃高温险后,在一年中最酷热的夏至至处暑阶段(即6月21日-8月23日),一旦所在城市日最高气温超过37℃的累计天数超过约定免赔天数,之后每多发生一天37℃以上高温日,被保险人即可每日领取高温津贴。

  其中,天猫旗舰店每份高温险的保费为10元,对应100元的保额,超出免赔天数的37℃以上高温日每天补贴金额为5元/份;而微信公众号上投保共分为三档,保费10元、30元、50元分别对应100元、300元、500元保额,补贴金则为5元/天、15元/天、25元/天。

  对于“高温险”,很多市民都表示很新鲜,想购买,因为价格相对便宜,赌上一把的心理占了很大的因素,但一些气象专家和保险界人士却特别提醒:“高温险”看上去很美,要想赔付其实有点难。“根据"高温险"的条款,保险期限一共只有64天,而很多"火炉城市"的免赔天数都相当高,比如杭州就有25天之多,重庆更是高达28天,几乎是全部保险期限的一半。”中国气象频道气象分析师信欣讲到。“多数天气类保险产品主要都是卖个噱头,实际保障意义不大。”蓉城某保险公司的一位工作人员告诉记者,一些保险公司推出“奇葩”险种,赚钱并不是第一位的,更多的是为吸引消费者眼球,不失为一种高明的营销策略。

  C

  少儿短期意外险并非投保越多越好

  《保险法》规定,未成年子女基本不具有劳动能力,且没有工资收入,因此在确定未成年人的身故保额时,是按照一个人10年的基本生活标准确定的。

  为防范道德风险,保险公司对少儿意外险保额往往有一个最高限额,意外身故保障一般不超过5万,但是对于北京、上海、广州等几大城市,保额也能提高到10万。而医疗保障一般不超过身故保额的10%-20%。

  虽然说如果家长在为孩子选择意外险时,若购买了多家保险公司的意外险,可以向所投保的多家保险公司索赔,但是未成年人身故和意外伤害医疗限额有较严格的限制。如因意外事故导致死亡或残疾,就可以向投保公司索取保险金,多家保险公司赔付之和不超过身故或残疾保险金限额5万或10万元。同时医疗费用是费用补偿原则,不能获益。如果因意外事故产生的医疗费,可以在医疗费用的限额内向多家保险公司索赔,但是累计赔偿金额不能大于实际医疗开支。

  掌握这些信息后,记者认为虽然儿童短期意外险花费不多,但是也没必要把钱浪费在没必要的项目上,这样能做到既实惠而且保障并不打折。

关键词阅读:保险 意外险 保险期限 高温中暑 保险责任

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