三十条措施助推青岛市现代保险业发展

2015-01-09 07:42:26 来源:青岛财经日报 作者:崔峥

  保险业“新国十条”出台后,我市积极贯彻落实,并紧密结合经济社会发展实际,于近日出台了《关于加快发展现代保险服务业的实施意见》(简称《实施意见》)。昨天,青岛保监局相关人士就《实施意见》有关内容进行了详细解读。

  据了解,《实施意见》包含了十个方面共计三十条措施,明确提出了推动商业保险发展成为社会保障体系的重要支柱,充分运用保险机制完善社会治理体系,大力发展“三农”保险,拓展保险服务功能,完善保险业财富管理功能,深入推进保险业改革创新、加强和改进保险监管,不断优化保险业发展环境以及完善现代保险服务业发展支持政策等,同时提出我市保险业发展目标:到2020年,基本建成保险全面、功能完善、安全稳健,诚信规范、服务高效,与我市经济社会发展需求相适应的现贷保险服务业。保险深度(保费收入与国内生产总值的比值)达到5%,保险密度(保费收入与总人口的比值)达到4000元/人。

  据介绍,紧密结合青岛经济建设和社会发展的现状和需求,并对财富管理金融综合改革试验区和西海岸新区的保险支持列出了专项措施,更加贴合经济金融发展定位,使《实施意见》更加接地气儿,也更加令人期待。

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  解读一:支持保险机构创新养老健康保险服务

  我市是个老龄化程度比较高的城市,《实施意见》首先提出了要创新养老保险服务。推动市属企业以及符合条件的其他企业建立企业年金,支持保险机构大力拓展企业年金等业务。推动个人储蓄性养老保险发展。推进独生子女家庭保障计划。探索对失独老人保障的新模式。支持符合条件的保险机构投资养老服务产业,促进保险与养老服务业融合发展。

  在发展多样化健康保险服务方面,要大力发展与社会医疗保险有机衔接的商业健康保险,鼓励保险机构积极开发与健康管理服务相关的健康保险产品,建立保险机构与医疗、体检、护理等机构的合作机制,支持保险机构参与健康服务业产业链整合,探索运用股权投资、战略合作等方式设立医疗机构、参与公立医院改制、设立健康管理服务机构。

  别外,要加大政府购买服务力度,推动有资质的商业保险机构参与各类社会医疗保险经办服务,探索社会保险的商业承办运作模式。

  据了解,目前新华保险已在我市设立新华健康管理中心,在健康服务领域已走在同业前列。

  解读二:在公共服务领域引入保险机制

  要充分发挥责任保险在事前风险预防、事中风险控制、事后理赔服务等方面的功能作用,用多样化的责任保险产品化解民事责任纠纷,推行火灾公众责任保险、特种设备责任保险、承运人责任保险、手术意外保险,扩大环境污染责任保险试点范围和领域,探索在石油化工、重金属等高环境风险行业推行强制保险等。

  探索在新兴领域创新各类意外伤害保险和责任保险,稳步推进养老机构意外伤害综合责任保险。鼓励发展社区治安综合保险、农村治安保险、易肇事肇祸精神病人等特殊人员伤害保险等业务,稳步提高全市治安保险覆盖率。

  启用道路交通事故社会救助基金,建立机动车辆保险费率浮动与交通违章记录挂钩的制度,加快轻微交通事故保险理赔快速处理中心建设。

  据了解,目前我市已在全省首开环境污染保险试点,医疗责任险已深入“三农”领域,旅行社责任险实现了全覆盖;2015年,青岛将继续重点推动环境保护、食品安全、安全生产、医疗、教育、旅游、运输、公众场所等领域的责任保险,鼓励社会治理领域的服务创新,探索开展巨灾保险试点。

  解读三:大力发展“三农”保险

  不断提高农业保险保障水平,支持地方特色农业发展,积极引导开展蔬菜等农产品目标价格保险,果蔬、食用菌及茶叶等特色优势农产品保险试点,同时积极发展农民养老健康保险、农村小额人身保险等普惠保险业务。

  据了解,目前我市推行的政策性农业保险,已涵盖小麦保险、玉米保险、花生保险、马铃薯保险、日光温室大棚蔬菜、能繁母猪政策性保险、奶牛政策性保险、育肥猪政策性保险、森林火灾政策性保险、肉兔政策性保险、葡萄种植政策性保险等11个险种,为广大种养殖户提供了风险保障。

  解读四:重点发展涉蓝保险业务

  青岛目前正在打造我国海洋经济科学发展的先行区、山东半岛蓝色经济区的核心区、海洋自主研发和高端产业的聚集区、海洋生态环境保护的示范区,为海洋产业提供保险保障尤为重要。《实施意见》提出,要大力发展海洋运输、海洋工程、海洋装备制造等与海洋经济相关的保险业务。同时,积极参与青岛西海岸新区建设。支持设立海洋保险、航运保险等专业性保险机构,鼓励保险机构在青岛西海岸新区开展海洋保险、航运保险和科技保险等业务创新试点,助力我市航运中心建设。积极开发燃油污染责任险、海洋生态损害险等海洋特色保险。引导保险资金参与青岛西海岸新区建设,为重大项目、重点园区、基础设施以及新型工业化和新型城镇化建设提供资金支持。

  解读五:完善保险业财富管理功能

  去年,我市成为我国以财富管理为主题的金融综合改革试验区,此次《实施意见》对保险业提出新的要求。首先要集聚财富管理特色鲜明的保险机构,支持新设和引进保险公司总部、保险中介机构、保险资产管理公司等保险法人机构,争取保险机构总部将从事财富管理业务的子公司或专业部门设在我市。引导各级保险公司在我市设立理财工作室、财富管理服务中心等新型财富管理服务机构,参与财富管理金融综合改革试验区建设。

  鼓励保险机构创新财富管理产品和服务,围绕多元化财富管理需求,开展理财顾问、保险规划、投资组合管理、税收与继承咨询等增值业务。支持保险机构投资养老、养生、医疗、教育等与财富管理密切相关的配套产业。探索开展保险公司设立基金公司试点。鼓励驻青保险机构围绕财富管理开展综合经营试点。鼓励保险机构充分发挥机构投资者作用,设立不动产、基础设施、养老等专业资产管理机构。

  搭建保险资金供需对接平台,鼓励保险资金通过股权、债权、基金、资产支持计划等多种形式,支持我市基础设施、棚户区改造、城镇化等民生工程和重点工程建设,支持蓝色、高端、新兴产业以及小微企业、“三农”企业发展,并实现保险资金的保值增值。

  数字解读2014年青岛保险业

  保费收入突破200亿元

  据初步统计,2014年,青岛保险业实现保费收入 203.2亿元,同比增长13.5%。其中产险公司保费收入89.9亿元,同比增长17.2%;寿险公司保费收入113.3亿元,同比增长10.7%。

  保险赔付支出76.7亿元

  据初步统计,2014年保险赔付支出76.7亿元,同比增长22%。出口信用保险实现保费收入7.8亿元,为外贸行业提供出口信用风险保障285亿美元,服务企业客户4070家,其中支持小微企业3120家。农业保险实现保费收入8321万元,同比增长23%;支付赔款6903万元,受益农户数18万户(次)。

  上缴地方税收9.1亿元

  目前我市保险业共有从业人员3.7万人,为解决就业问题做出了积极贡献。2014年,保险业上缴地方税收9.1亿元,代收代缴税款6.6亿元。

  青岛保监局以“四新”推落实

  重点领域实现新突破。鼓励保险产品和服务创新,在社会治理、服务民生、“三农”建设等领域实现新的拓展。研究开办蔬菜价格指数保险,丰富农业风险管理工具;积极参与我市“千帆计划”,创新开展专利权质押贷款保证保险试点,助推科技型中小企业发展;完善责任保险运行机制,不断扩大覆盖广度和深度。

  服务能力再上新台阶。规范保险行业服务标准,改善行业服务质量,提升保险对我市经济转型升级、外贸平稳运行的保障水平。建立健全保险资金运用机制,适时组织保险资金对接会,发挥保险资金对我市重大项目和民生建设的支持作用。完善保险财富管理功能,大力发展航运保险等海洋保险业务,助力财富管理改革试验区和西海岸新区建设。

  监管为民谋划新发展。进一步简政放权,提高行政效能和服务效率。深化“诉调对接”运行机制,加强12378保险投诉维权热线建设,充分发挥保险纠纷调解中心、医疗纠纷调解中心等组织的作用,切实维护保险消费者合法权益。

  风险防范出台新措施。在辖区内开展“两个加强、两个遏制”(加强内部管控、加强外部监管、遏制违规经营、遏制违法犯罪)专项检查治理行动,严厉打击保险行业的违法违规行为。同时,加强与其他部门和地区的协调配合,共同构筑风险防范网,不断提高风险应急处置能力,守住不发生系统性区域性金融风险的底线。

  避险情绪“升温”希腊十年期国债收益率升破10%

  第1财金专讯 历史总是惊人相似。2012年年中一度喧嚣的“希腊退出欧元区”猜测近日再度泛起,并在金融市场砸出涟漪。1月7日欧洲市场开盘,希腊10年期国债收益率升破10%,为2013年9月以来首次;同期德、比、奥等国10年期国债收益率接近历史新低。

  从大类资产轮动看,资金避险情绪正快速升温。2015年以来,标普500指数累计下跌大约3%,黄金价格则累计上涨3%。

  希腊大选的投票日定为本月25日,各类投资机构面临押注时刻:如果相信希腊将退出欧元区,且担忧其造成市场波动,则有必要把欧元资产置换成美元资产,或买入“欧元核心”德国的资产;反之,可关注高风险资产的阶段性买入机会。“赌局”的结果正在希腊的政局博弈中酝酿。

  不过时过境迁,今天的金融市场与2012年欧债危机“白热化”时期截然不同。记者查询发现,尽管希腊国债收益率突破10%,但与2012年3月48.60%的峰值相比仍是小巫见大巫;截至7日晚20时30分,欧元兑美元亦仅跌去0.24%,仅仅延续近几个交易日的下跌趋势。

  海外有机构表示,一旦希腊退欧,各路机构可能迅速抽离希腊银行体系的欧元,引发银行挤兑;这一震动还可能“传染”给其他欧洲国家,引起的震动将不亚于雷曼兄弟破产。

  中信银行广州分行外汇资金团队负责人梅治信表示,经过2012年的剧烈波动后,欧洲市场对内部冲击的承受能力已变强,加之欧洲经济亦走出低谷,即使希腊“退欧”,亦不致造成太大动荡,“市场容易受突如其来的消息震动,希腊退欧预期已久,已经反映在价格中了。” (21世纪)

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