中航安盟财险欧别格:提高对家财险车险和农业险的重视

2014-12-23 15:20:00 来源: 金融界网站

  12月19日,初冬的北京,依然艳阳高照,万里无云,第一届北京保险国际论坛在这里隆重召开。

  第一届北京保险国际论坛论坛以“社会治理创新与中国保险服务业”为主题,由中国保险行业协会、中国保险学会、北京保险研究院联合主办,北京保险研究院承办,本届论坛为期两天(18日-19日)。

  根据论坛议程安排,19日上午,四个平行论坛同时举行,其中,分论坛二的主题为:“经济社会发展与非寿险服务创新”,由北京保险研究院学术委员会主任、首席研究员李晓林主持,演讲嘉宾有:中国人寿(行情,问诊)财产保险有限公司副总裁杨华柏先生,中华联合保险控股股份有限公司副总裁刘显龙,民安财产保险有限公司董事长兼总经理王新利先生,都邦财产保险股份有限公司党委书记兼业务总监张志华女士,中国人民大学财政金融学院保险系主任魏丽女士,还有中航安盟财产保险公司副总裁欧别格先生。

  中航安盟财产保险有限公司副总裁欧别格发表了演讲,以下是演讲文字实录:

  欧别格:感谢李晓林给我这个机会跟大家互动交流的机会,各位嘉宾,各位朋友,大家上午好!今天非常高兴有这个机会跟在座的各位交流一下经验,今天我主要讲的内容可能跟我之前从事过保险行业的经验相关,比如我在法国监管机构工作过,我在法国安盟保险集团工作过,我在中国的时间比较短,但是今天想把我一些从业的经验跟大家进行分享。

  昨天会议中以及今天早上我们各位尊贵嘉宾演讲过程中,探讨如何提高非寿险业的服务创新水平,今天还有机会跟大家分享。大家都谈到了工作中遇到的问题,行业中发现的问题,讲到了如何提高服务水平,近几年的发展过程中保险业服务创新有很大的进步。在这里跟大家分享两个数据,我一个外国人来讲看到中国保险业的发展,这两个数字来讲是非常惊人的。2009年在中国财产险保费收入是三千亿人民币,2013年经过4年的发展呢,财产险总保费收入达到6500亿人民币,保费有双倍增长,从增长率来看是21%,它比整个经济社会的增长率都要高。这个数字来看我们经济发展速度非常快,比例也是非常高,从去年我们看到的购买能力这项来看,我们增长率高于美国。刚才提到从购买力来讲中国社会发展速度是最快最强的,最近几年发展中国在汽车市场上是世界最大的市场,虽然在汽车市场上我们是非常大的,在中国有很多的购买力,但是我们的车险从保险收入来讲不是最大的,我们昨天讲保险的渗透率和保险的购买力还有待提高。

  我有以下三点想跟大家一块探讨,第一是家财险,第二是车险,第三是农业保险,其实这三个方面都可以结合我们国务院下达关于保险业新国十条的规定,在保险渗透度,保险的购买力方面,一方面可以发挥保险的作用,我们救助灾难发生以后的受害者,保险跟社会政府结合发生社会责任最大效益。第一点跟大家探讨一下关于家庭财产保险,说到财产保险其实我们是发现在财产保险里面险种的发展平衡度不一样,财产保险73%在中国是车险。如果是我们自己看到这个数据,从保险市场收集的统计数字来看,家庭财产保险只占财产险类的保费收入0.6%。我们拿一个数字和法国财产保险做一个比较,在法国的财产保险市场上保物品或者是责任险的比例可以占到五百亿欧元。这里包括我们谈到健康险,健康险有200亿欧元的保费额,如果加上刚才谈到的五百亿,一共是七百亿欧元,这和中国相比还是稍微少一点。因为在欧洲市场上或者是法国市场上,财产险,健康险这块很多都是短期的健康险,是由财产险公司来做的。刚才说到里面五百亿欧元财产险里面包括责任险这一块,里面有250亿是来自于车险有一半是车险。差不多有20%,就是一百亿欧元是来自于家财险。如果我们看到在法国非寿险保护规模收入的比例,家财险已经占20%,但是在中国我们看到家财险在非寿险整个保费收入的比例非常低,如果可以提高我们在家财险方面的服务和产品开发,我们就会有更多的保费。

  刚才看到法国车险只占非寿险业务保费收入的50%,在中国有73%,如果我们提高到把我们车险保费比率降低,而是挪到其它板块上,差不多有200亿人民币这么一个非常有潜力的市场。在中国可能大家更多的购买车险来保护车主的利益,但是更多的人没有想到,它们更大的财富是家庭财产保险。房地产业是中国人看重自己个人财富中非常重要的一部分,为什么不买保险来保护自己最重要的财产。可以跟大家分享一下,现在北京的房价跟巴黎几乎是相同的水平,购买力是相同的,租金基本上市场价格和巴黎是一样,我们在北京市场当人们购买房产以后,可以花很少的钱购买财产保险,比如说五百块钱人民币就有一个财产保险的保证。这不是缺钱,这不是钱的问题,而是大家购买保险的习惯,或者在市场上有没有提供相应的产品。当时发生火灾,里面财产受到损失,计算机、家具都受到了损失,房子是租的,还得向房东做一个交代,火灾对他的生活有一个灾难性的影响。如果购买了保险,这样不会产生这么恶劣的结果。财产保险方面我们努力开发市场,这里做的比较好举个例子,吉林省我们和政府合作开发涉农的财产保险,对郊区做一些保险,四川有家财险,有应对地震巨灾的防范。

  有两个险种是在市场上发展比较好的,第一个是车险,因为有强制性的,这是必须购买的保险。第二个就是农业保险,农业保险因为它有政府的补贴在里面,所以也是发展比较快的。在法国家财险不是强制性购买的保险,不是100%强制的,法国人都是100%购买的。几种情况下是强迫性购买家财险,比如说租房子,作为租客来讲必须购买保险向房东证明我有保险,如果一旦发生任何灾难的时候,我有一个保险可以帮助我们恢复这些所有的财产,我本人来讲我作为租客我有责任和义务购买这个保险。作为房东在出租房子的时候购买一份财产保险,一旦房子发生任何的危险或者风险的话,他有这个保险公司提供的赔款来进行一些维修,进行一些改善,在这种情况下都是强迫的。只有一种情况下不用非得购买财产保险,他居住自己的房子。当然了我们不是说把法国的经验原搬到中国,因为市场不一样,美国的经验我们也是不能原搬到其它的国家,只不过我们有一些想法,有一些市场发生的想法可以跟大家分享。其实像这种情况下房东应该是必须购买保险的,刚才举了几个城市的例子,北京、上海、天津、成都,这些大型城市它的房租是比较高的,房东在收到房租以后用一小部分收房租的钱购买一个最大程度的保险保障。其实我们也做一个最低的保险保障,当房东出租房屋的时候,在这里面我们加一个最低的条款,包括火灾险,风灾,自然灾难的保险,最高的赔偿额是一百万二百万人民币,这是一个建议。除了从监管机构最低保障以外,从市场我们还可以提供更多的保障范围。当然价格不用考虑,因为价格肯定是非常低的,大家可以看在中国财产险市场我们的综合成本率也是达到100%,市场竞争是非常激烈的,我们在市场上报价一定是非常合理。市场这块如果有需求,保险公司就会提出更好的报价,提供更好的服务,这样客户还有更多的选择。尤其是我们从一些数据网络方面可以给他们提供选择产品,其实我们收集一些数据,从理赔记录来看家财险20%是来自火灾,20%来自风灾等等,加起来40%的风险。还有20%是偷盗风险,比如漏水这也是房屋一个比较大的风险,最主要第一位的风险超过20%,这些都可以作为我们给客户提供选择的一个选项,愿意不愿意保内容。比如中国市场中国居民有一些自己特色的想法和内容,这些都可以探讨加在这里面。

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