李劲夫:保险业存在承保结构失衡、资源配置失衡等问题

2014-11-01 10:24:05 来源: 金融界网站

  金融界网站 2014年11月1日,由北京市金融工作局、北京市西城区人民政府、中国金融学会、中国银行行情问诊)业协会、中国证券业协会、中国保险行业协会主办的“2014中国金融年度论坛暨第二届中国保险行业年度峰会”在京举行。本次论坛将围绕“全面深化改革,促进保险业转型升级”为主题展开,对一些具有理论视野和实际工作的具体议题展开研讨,促进和引发对中国保险业发展形势和改革的研判和思考,提供政策性参考和建议。

  中国太平保险集团公司总经理李劲夫先生参加本次论坛,并发表“加速结构转型、提高保险业可持续发展能力”的主题演讲。他表示: 我认为保险业应当要着眼于国家战略,努力从战略、产品、渠道、服务等几个方面加快结构转型,实现可持续发展。一是树立政策理念,提升经营品质,加快战略转型;二是丰富产品内容,提升产品价值,加快产品转型;三是培育多元渠道,增强成本管控,加快渠道转型;四是创新经营管理,整合行业资源,加快服务转型。

中国太平保险集团公司总经理李劲夫

中国太平保险集团公司总经理李劲夫

  以下为文字实录:

  李劲夫:尊敬的各位领导,各位嘉宾,各位朋友,大家上午好!

  很高兴参加今年行业的高峰会。今年是我们国家保险行业硕果累累的一年,十八届三中全会做出了全面深化改革的战略部署,国务院又发布了保险新国十条,并为保险这一市场机制在经济社会中发挥作用创造了新的历史机遇。本届峰会以全面深化改革,促进保险业转型升级为主题,对共商行业改革战略,加快建设保险强国具有重要的意义。借此机会,我以《加快行业结构转型,提高保险业可持续发展能力》为题,与大家探讨在这个背景下如何提升可持续发展能力做以下的介绍。

  第一当前保险行业存在着结构性矛盾的问题。

  近年来,我国保险业发展取得了重大成就,成为全球第四大保险市场和最重要的新兴保险大国。但同时也有一些问题,这些问题最终的实质就是人民群众日益增长的保险需求与相对滞后的保险增长面之间的矛盾,但是具体表现了行业结构性的矛盾问题。这些问题有几个方面。

  一是业务发展格局失衡。当前保险业业务发展存在结构失衡的问题,主要表现在:

  1、承保结构失衡。我国在寿险和非寿险保费结构是63:37,与全球平均的56和44相比,还有较大的差距,非寿险业务所占的比例偏低。在产险和寿险内部还存在一险独大的现象比较突出。比如产险偏重于车险,占有率一般都在73%以上,与发达或者是比较成熟的市场30%左右相比,也是一险独大的现象比较突出。与群众密切相关的责任险只占0.5%和3%。健康险、养老险占比仅仅是10%到15%。

  2、城乡业务结构失衡。我们现在业务在初级阶段,基本上都在中心城市开展业务,对广泛县域和农村市场投入不够,资源投入不够,网络跟不上。拥有9.2亿的县域和市场保费收入大约30%多。

  3、主业和资源配置失衡。承保和投资是行业的两个轮子。在发达的市场,保险公司在内部资源配置上双管齐下,投资是保险业盈利的主要来源,在我们国家178个保险主体当中,真正有资格的资产管理公司只有18家,在370多万的从业人员当中,专业人员非常紧缺。所以投资条线的体制、机制、政策等等需要进一步完善。投资条线对保险主业的发展支撑有待于进一步发展,这是一个失衡。

  二是发展模式比较粗放。行业发展当中处于初期阶段,主要表现在:

  1、理念不够清晰。行业很多时候不顾外部发展欢迎的变化以及公司的能力,一味的重规模,重份额,求大、求全、求快,不注重有序经营。

  2、经营比较粗放。竞争手段比较单一,主要靠成本推动,靠高佣金、高回扣、低费率抢占市场。寿险的引导渠道的手续费高,车险手续费平均在20%以上。某些大型的商业险的价格低到了大概万分之一左右,资源消耗巨大,导致了行业生态问题,发展难以持续。

  3、公司管理执行力层层递减,经营数据分散,信息化相对落后,内审制度不健全,准备金提取随意性大,风险管控问题大。

  三是产品特色不明显。市场竞争关键是其产品能否满足消费者的需求,所谓产品,当前保险业在产品上还存在着问题:

  1、设计粗放。一些保险产品还在沿用早期的数据,与实际结合度不够,一些条款内容过于宽泛,保险责任人界定不够清晰,很多产品不是深度发掘保险在风险保障上的特色,而是更多的在理财功能上做文章,保障功能反而相对弱化。如保障功能更强的普通寿险占比不到11%。

  2、功能雷同。保险产品同质化现象突出,比如车险产品只是换了一个马夹而已,很多产品是新瓶装旧酒。产品在区域性、季节性、个性化等方面,还远远不适应社会和群众的需求。现在大多数是一张保单保全国,一张保单保全部,一张保单保全年。

  3、价值不高。在车险、意外险等方面存在价格和费率的竞争,其市场价值难以突显。寿险产品近万种,但是真正销量大的就是那么几款。

  四服务相对滞后。服务是保险业的发展基石。当前保险业在服务上还存在以下问题:

  1、覆盖面比较窄。我国第一、第二产业增加值分别相当于美国的1倍和1.3倍。但是作为服务业的保险业,其保费近相当于美国的22%。比如责任险在覆盖面上仅为发达国家的1/10,健康险占的医疗支出比重仅为30%多。即便是机动车险,其承保率也只有60%多一点,保险业对公共服务领域的覆盖面很窄。

  2、渗透力比较低。保险对生产生活的保障程度还远远不够,2012年到2013年,全球自然灾害经济损失分别1860亿元和1400亿元,保险业分配赔付了770亿美元和450亿美元,分别达到了41%和32%,而我国相对占比仅为36%。我国人均长期寿险保单为0.6,仅为发达国家的1/10。即便是农业保险,其保障金额突破了1万亿元,我们是比较好的,好像比较高的,但是也仅占我国农业增加值的20%。

  3、服务质量不高。保险基本上的销售服务、理赔服务还是不够规范,不够到位,标准不统一,承诺不兑现,客户体验还是比较差,群众满意度比较低。现在不统一这个问题,没有标准的问题比较突出。在一个公司问三个人,三个人的答案不完全一样,投诉率和诉讼率居高不下。近年来,法院受理的保险纠纷案件以20%的速度增长,是行业利润增长的两倍。与保险业务相关的增值服务就比较低,行业自身的人员优势、机构优势和数据优势还没有转化为服务优势,服务质量直接影响到公司的信誉,也对我们的可持续发展影响很大。

通过键盘前后键←→可实现翻页阅读

(责任编辑:由佳)

评论 已有 0 条评论
实盘直播
  • 06:54东部鸿运:

    绾虫柉杈惧厠缁煎悎鎸囨暟3鏈�3鏃ワ紙鍛ㄥ洓锛夋敹鐩樹笅璺�.95鐐癸紝璺屽箙锛�.07%锛屾姤58.....

    当前人气:0

  • 06:53短线锁定上涨:

    [褰姣忓ぉ鍜ㄨ] http://itougu.jrj.com.cn/view/189514.j.....

    当前人气:0

  • 06:51稳定赢利才是王道:

    1.1.鏈挱涓荤嫭涓�棤浜岀殑'鐩樺墠澶х洏鍒嗘瀽',姣忔棩寮�洏鍓嶈鍒掑綋鏃ュぇ鐩樻柟鍚戝強鍏.....

    当前人气:0

  • 06:51笑看风云老师:

    鐩墠琛屾儏涓嶆槸鐗瑰埆濂藉仛锛屾瘡澶╁氨閭d箞鍑犲崄涓釜鑲″弽澶嶆悘鐪肩悆锛岀湅璧锋潵娑ㄧ殑杞拌.....

    当前人气:0

  • 06:50宇辉战舰-丹辉:

    銆愮儹鐐归緳澶淬�娆℃柊 鏂扮枂瑗胯棌 搴勮偂

    当前人气:0

  • 06:50chengzhigang123:

    缇庝笢鏃堕棿3鏈�3鏃�6锛�0(鍖椾含鏃堕棿3鏈�4鏃�4锛�0)锛岄亾鎸囪穼4.72鐐癸紝鎴�......

    当前人气:0

  • 06:47文子投资:

    銆愭姇璧勮祫璁�鎹獟浣撴姤閬擄紝鎴戝浗鑷富鐮斿彂鐨勫楠ㄩ鏈哄櫒浜篎ourier X1杩戞湡.....

    当前人气:1

  • 06:42自律耐心乘势待时:

    鏂拌偂鐢宠喘锛�缇庤鍗庣瓑3鍙柊鑲�鏈�4鏃ョ敵璐紝 缇庤鍗庣敵璐唬鐮侊細732538锛�.....

    当前人气:0

  • 06:36财友73xu5z94:

    娴峰埄杩戞湡杩樹細瑙佸埌12鍏冧互涓娿�浣嗕細鏈変竴涓緝闀挎湡鐨勮皟鏁达紝寰呰皟鏁寸粨鏉燂紝閲嶆柊.....

    当前人气:0

  • 06:36黄琼上善若水:

    澶у鏃╀笂濂斤紒

    当前人气:1

理财产品快速查询进入频道

银行名称

委托货币

产品期限

投资类型

预期收益