五十岁能买什么保险

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-08-04 14:37:39 来源: 互联网

  年纪大了才知道保险的好,但是想买保险已经晚了,商业保险要么贵,要么对年龄有限制。国家给的医疗保险是唯一得了病还能买的保险,而且越老报销越多,这是现实。

  想给爸妈买保险的孩子们,这里要说两个真相:

  一是市面上能买到的商业保险最适合年轻人,越年轻越便宜,越老越贵。50岁以上,想买寿险或者重大疾险保险,可能交的保费跟拿的保额一样多,不如不交。

  二是人老了,两点最需要保险,一是生病有钱治,二是多老都有钱花。商业保险没有太多可以考虑的,只能建议你,靠社保、靠自己(存)。

  保险是用来解决你的怕,这里说说50岁的“两怕”和其对症之药。

  一怕,“怕生病没钱治”。对症药:健康险(重大疾病保险、商业医疗保险)、社会医疗保险、储蓄。

  二怕,“老了没钱花”。对症药:养老保险、社会养老保险、储蓄。

  之后,家财网把能找到的各类商业保险都试算一遍,未必靠得住。

  重大疾病保险:交17万元保10万元,真的不划算。30岁年轻人要保10万元的终身重大疾病,交20年,大约年交3000元左右。到了50岁,还是保10万元,20年加起来得交16.8万元(以一家大公司“**重疾”保险为例。50岁健康男士,有病肯定买不了,体检不过也买不了)。

  商业医疗保险:一年交3000元,住院最高报销20万元。大多数商业医疗保险只保住院,而且是交一年保一年。以另一家大公司的“**医疗”保险为例,如果住院最高报销20万元,30岁一年交1878元,50岁保费是3324元。注意,投保年龄是18岁到65岁,最高可续保至80岁。不过到80岁,保费就是一年17024元。算一下,如果50岁开始一直买这种商业医疗保险,到了76岁,你交的保费就已经超过保额20万元了。

  意外险是可以买的,以卡单的形式。随着年龄的增长,发生意外事故,比如跌倒发生的概率还是较高的。也是一年一买,比如一年保费100元保额10万元,管身故、不同级别的伤残(大到日常生活完全不能自理,处于完全护理依赖状态,小到手指一个关节功能部分丧失,都是可以赔钱的,只不过伤残级别高的赔偿高,级别低的赔偿低。累计最高达最高限额,则合同结束。)还有意外医疗费用(报销的,10万元保额的话,意外医疗报销可能是5000元)和意外住院的每日补偿津贴。注意,意外保险只管意外发生的事故,由于身体疾病产生的是不管的,还有意外险到65岁以上就不保了。

  养老保险主要解决“活得太长”的风险,但是资金收益真的不高。以一款很流行的分红养老保险为例子,每年交两万元,交10年,从交保费的那一年就可以领钱啦,领到死为止。如果50岁买,按照中等分红水平计算:60岁去世,可获得资金总额24万元,相当于年利率4.2%;80岁去世,可获得资金总额为48.9万元,相当于年利率3.7%;如果99岁去世,可领取120万元,相当于年利率4.2%。利率相当于两年期的定期存款。当然,这要看大家的投资承受能力。

  其实,所有的商业医疗保险都有两个规则:1,生病了再去上保险,绝对不可以;2,年纪大了就不让再买了。所以,病人和老年人买商业保险并不划算。

  而这时社保就变得非常有用了。社保有两大商业保险无法相比的优点:第一,生病了,还可以再去上医保(退休前);第二,年纪越大,医保的报销比例越大。以北京为例,退休之前门诊的报销比例,医院门诊是70%,社区门诊是90%。退休之后起始报销金额1300元,门诊报销达到比例90%。退休之前住院报销比例范围是在85%—97%,退休之后的报销比例范围达到95.5%—99.1%。

  当然,最靠谱的还是靠自己——早早开始为退休或养老准备。或者,拿出一笔钱,为爸妈准备一个“疾病应急基金”或者“退休基金”,稍微懂一点投资,自己就是最有效率的养老保险。

  Tips:买健康保险的两个限制:

  1,身体状况,健康哦!要体检哦!有病拒保。

  2,投保年龄,一般来说,重疾险最高参保年龄60岁,商业医疗保险最高70岁,不同保险公司规定不同。

(责任编辑:李丽梦)

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