单职工家庭生二胎如何减压 财务规划宜“稳”字当头

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-07-14 11:31:25 来源: 理财周刊 作者: 刘昕

  生二胎你准备好了吗?年近30的小金收获意外惊喜的同时,住房升级、支出增加等各种压力随之而来。当幸福来得太快,有时会让人应接不暇。

  小金一直说,他想先生个男孩,然后给男孩生个妹妹,完成他不曾拥有的兄妹夙愿。人生的厚爱应了他的诉求,婚后翌年小金太太就生了一个很萌的儿子。今年儿子1岁半,太太又怀孕了。眼看自己有儿有女的愿望有望达成,在欣喜之余,小金也感慨:“有时候幸福来得太快,也会让人应接不暇。”

  二胎压力

  这位年轻的爸爸在30岁之前将迎来自己第二个孩子,他说朋友都揶揄他是人生赢家。小金直言:“哪是人生赢家,只是挣扎在生活压力下,累并幸福着罢了。”

  看小金列出的每月收支状况表,他是家庭的唯一经济支柱,太太由于生第二胎,重回职场的计划被无限期搁置。在私企担任销售的小金,每月税后收入1.9万元,既要兼顾家庭基本开销,还要负担供房以及养车费用,扣除以上开支,家庭每月结余仅1800元。

  不久新成员的加入,势必会增加家庭开销,每月区区1800元的结余显然无法应付新生儿的所有开支。不仅如此,除了日常开销,小金家庭住房面积过小的问题也有待解决。

  换房压力

  当初,小金在父母的帮助下,贷款60万元购买了一套一室一厅作为婚房。当第一个孩子出生时,他和太太盘算着孩子至少四五年后才需要自己的独立空间,家庭居住条件升级的需求并不迫切。然而现在却要临来第二个孩子,小金想想都觉得满是焦虑:“两个孩子,那岂不是早晚要换一套三室一厅?多么痛的领悟啊。”

  以他们家庭的实际情况,换一套三室一厅有些超出能力范围,但换一套二室一厅显得实际可行。目前小金这套自住房市值210万元,在同一地区贴60万元左右的差价能置换一套二室一厅,算上简单装修费,换房总计至少需要70万元。这几乎是小金和太太所有的存款,并且由于他家的自住房购买仅三年,综合避税因素,小金计划给自己2年的换房缓冲期。届时以旧换新配合贷款,他们家就能拥有一套宽敞的新居,而且还能缓解小金的经济压力。

  收入压力

  有了孩子后,家庭日常开支剧增,小金唯有利用年终奖做些理财投资。存款中50万元用来购买理财产品,包括银行信托和p2p等不同形式;另外10万元,小金3年前购买了5年期国债。聊到这笔投资他有些懊悔,不仅因为国债流动性差,而且收益相较理财产品也偏低,到期后他要转投其他项目;以上投资每年能为家庭额外带来2.5万元的收益。唯一折戟的要属证券投资,初期小金投入10万元,3年后缩水至7万元,最近除了保持基本仓位外,他主要就是打新股

  过去抚养一个孩子,收支压力较小,投资的盈余属于锦上添花。而随着二胎的降生,每月收入捉襟见肘,小金不得不挖掘自身潜力,在他看来投资或能雪中送炭,帮助他的家庭负担第二个孩子的开销,以及完成2年后的房产升级计划。

  每月收支状况(单位:元)

  收入(税后) 支出

  本人月收入 19000 基本生活开销 4100

  配偶月收入 0 外出就餐购物等 2500

  娱乐休闲支出 2000

  房贷 4100

  育儿费用 2500

  养车费用 2000

  其他收入 0 其他 0

  合计 19000 合计 17200

  每月结余 1800

  年度收支状况(单位:元)

  收入 支出

  年终奖金 80000 旅行费用 3000

  配偶年终奖金 0 年末大宗购物 20000

  人情往来 3000

  孝敬父母 5000

  其他收入 25000 其他 0

  合计 105000 合计 31000

  年度结余 74000

  家庭资产负债状况(单位:万元)

  家庭资产 家庭负债

  活期及现金 10 房屋贷款 60

  理财产品 50

  国债 10

  股票(市值) 7

  基金(市值) 0

  汽车(市值) 15

  房产(市值) 210

  黄金收藏品 0 其他贷款 0

  合计 302 合计 60

  家庭资产净值 242

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(责任编辑:戴海东)

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