暑期 给你的旅行加份旅游意外险

暑期 给你的旅行加份旅游意外险

暑期 给你的旅行加份旅游意外险

  对于在某金融企业工作的张女士来说,期盼着各种假期的来临,详细计划与好友们共同出游路线安排,成为紧张工作中不可或缺的调味剂,马上来临的暑期更是令人无限期盼。但是随着各种意外发生例如泰国游行、马航失联、越南反华暴动,菲律宾遭劫持、杀害的事件;旅行途中遭遇行李丢失、盗窃;航班延误,行程改变等等。上述种种原因让张女士决定购买旅游意外险,为自己、为家人做出各种保险安排,可是面对众多复杂的保险产品,张女士束手无措,东方华尔理财规划师告诉你该如何选择适合自己的旅游意外保险产品。

  第一:从理赔率分析

地区
理赔率
国内
海南>辽宁>吉林>甘肃>四川>黑龙江>西藏>湖北>山东>广西
国外
马尔代夫>印度尼西亚>柬埔寨>澳大利亚>泰国、马来西亚>美国>我国港澳地区>日本>中国台湾

(携程数据

保险理赔总金额最高的案件

保险理赔总金额最高的案件 

  从理赔率分布与理赔案件赔偿额度表中可以得出以下旅游意外保险购买要点:

  根据参加短期旅游的项目的风险不同而购买不同数量的保险,如去国内传统的旅游景区,由于各种保障设施、交通工具均比较可靠,风险较小,则建议购买意外险50万即可;如果去自然风景区或野外出游,则建议按照资产配置原则购买适当保额;当前,保险公司设计了不同天数、不同意外保障和医疗保障的保险产品,保费10元-50元,保额从10万元至50万元不等,一般情况下,最低意外保障为10万元、医疗保障为1万元。

  选择国内人身意外身故和伤残保障的保额一般为20万~30万即可,而意外医疗的保额与意外身故或伤残的保额比例控制在5:1或10:1为佳,但是一般意外医疗费用超过2万~3万的概率较小,如果选择20万~30万的身故或伤残保障,意外医疗的保额为2万~3万即可

  境外旅游险时,需结合出游目的地,若赴奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、希腊、冰岛、意大利、卢森堡、挪威、荷兰、葡萄牙、西班牙和瑞典等申根协议的国家,必须挑选医疗保额在30万元以上的产品,没有保险证明而被拒绝入境的情况多次发生;泰国、马来西亚、美国或非洲等国家或地区,则没有强制旅客购买旅游医疗保险。人身意外保险保持在50万以上即可;前往美国、日本等医疗费用昂贵的国家,医疗保额要在30万元以上;人身意外保险保持在100万以上即可。而赴泰国、马来西亚等医疗水平低的国家,医疗额度可适当降低,在20万元即可;但是人身保险保额建议保持在100万以上。

  第二:从产品形态分析

旅游保险产品种类较多

旅游保险产品种类较多

  目前,市场上旅游保险产品种类较多,包括航意险、交通工具意外险、旅游综合意外险,注意旅游综合意外险又有境外旅游与境内旅游的细分。

  航意险和交通工具意外险,注意区分承保地域,在旅游景区内发生的意外有些产品不予保障。因此,最好通过旅游综合意外险增加保障。一般出游时间越长,费率越高。

  不过,一般旅游意外险不是样样都保,许多高风险运动仍属于免除责任,如攀岩运动或探险活动,进行摔跤、柔道比赛或特技表演等。

  但是可以单独购买可承保此类运动的境内外旅游保障计划,将滑雪、潜水、跳伞、骑马潜水、跳伞、滑翔、登山、攀岩、探险、狩猎、蹦极运动、武术比赛、摔跤比赛、搏击、特级表演、赛马、赛车等等热门运动纳入保障范围。

  第三,旅行社全负责吗?

  在节假日报团出行的时候,许多人以为有了旅行社责任险就可以了。实际上,旅行社责任险主要保障因为旅行社的疏忽和过失造成的游客人身和财产损失,而旅游意外险承保旅游途中游客的意外伤害或疾病发作的风险,如果是由于游客自身疾病、个人过错及在自由活动时间内发生的人身、财产损害,就必须购买意外保险才能获赔。

  按照国家规定,旅行社必须为参团旅行者购买旅行社责任险,对于意外险则没有强制性要求。

  第四:自驾旅游保险

自驾旅游保险

自驾旅游保险

  对于喜欢自驾旅游的人,自驾旅游的出险几率较大,风险相对集中,建议自驾旅游最好为自己购买一份人身意外伤害险。一般而言,人身意外伤害险此类险适合80周岁以内的投保者,保险期限十分灵活,保额从几万元到几十万元不等。

  一般的自驾旅游的保险套餐涵盖意外身故及医疗、急性病身故,提供公共交通意外身故给付、行李证件、航班延误、高风险运动等多项保障。但作为自驾旅游族,首要选择的保险应该是人身意外险。

  自驾旅游时车上财物丢失的风险也会比平时大,如果是自驾前往不熟悉的或者治安相对较差的旅游目的地,还要格外谨慎。随着私家车主自驾旅游群体越来越庞大,在欣赏风景的同时往往容易忽视身边潜在的危险

  当车主在自驾旅游的过程中发生交通事故,一般能“异地出险,就地赔付”。即使车主在异地只能享受到查勘定损服务,不能即时领取赔款,也可以不用先行承担修理费用。

  车主在异地旅游遭遇交通事故时,首先应当及时向公安机关报警并拨打所投保的财险公司的报案电话,因未及时报案导致保险公司对事故的保险责任或损失无法认定的,保险公司有权对此次事故的损失拒绝赔偿。

  其次,耐心等候财险公司的查勘人员赶至事故现场,最好不要自主维修,自主维修所造成的车辆损失,保险公司将不予赔偿。

  事故结案后,车主便可向财险公司提交索赔材料,如索赔申请书、交通事故证明、交通事故赔偿调解书、修车发票等。也许两地事故证明单证格式会有所不同,这种情况下,车主应咨询当地理赔人员,索取标准格式化的定损单证,便于车主回本地后顺利办理理赔手续。

  第五,购买渠道选择

购买渠道/对比
网络
电话
柜台
安全性
较好
一般
最好
简单性
最好
一般
复杂
费用性
实惠
较实惠
较贵
周到性
较好
一般
最好
理解度
一般
一般
最好
实用性
较好
稍差
最好

  在三种普遍投保方式上,网络投保将是发展趋势,费用相对实惠。网上投保程序简单,一般只要填写保障期限、被保险人数、投保险种类型等信息,网站再反馈报价后,投保确认后网上支付费用,保险公司提供网络保险单。

  电话投保的方式一般险种单一,但是产品简单,投保程序相对复杂。

  亲自到柜台购买方式比较麻烦,但是可以直接了解所有产品,会得到专业咨询服务,可以量身定制适合自己的产品,投保程序上可以直接得到保险合同,安全性最好。

  上述三种方式均要看清免责条款。

  第六:注意事项

  1、 出了事故应及时通知保险公司。《保险法》第二十一条规定:“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后,应当及时通知保险人。”因此,出现事故后应及时打电话报案;随身携带保险凭证。

  2、 要看清楚保险承保地区,不同的保险产品可能会针对不同的保险区域,提示游客哪些地方是高风险或者战乱地区,这些地区一般都是不予承保的。比如某些中东、非洲战乱地区。

  3、 年龄限制的问题,我国《保险法》还有规定,未成年人基本不具有劳动能力,且没有工资收入,因此在确定未成年人的身故保额时,上限定为10万元。因此,在为孩子选择意外险时,应当注意身故保额的限制,超出保额部分无效。

(责任编辑:戴海东)

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