女性理财规划三步走 未婚女性可选择消费型保险

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-06-12 17:12:00 来源: 羊城晚报 作者: 黄璨

  女性理财有何特别?不同年龄段的女性如何做好理财规划?“近日,趁毛氏理财俱乐部在广州成立之机,记者采访了君融财富管理研究院院长毛丹平,她认为,女性理财规划是安身立命之道,首先要明晰自己的财产状况,再根据自身和家庭未来的资金需求做出计划。壹度财富董事长徐正国则表示,走进家庭后,女性关爱自己的同时需要兼顾家庭,特别是家庭妇女在遭遇家庭危机时将面临更大的无力感和风险,需要通过理财用钱赚钱,实现财务独立,防控风险。

  A:单身期:未婚女性

  徐正国认为,这类女性因为财富积累有限,不适宜进行大动作理财操作,且不久后成家会有较多变化。这一阶段,最重要的是学会投资自己,增强挣钱能力。其次是养成储蓄习惯,每个月强制将收入的一部分储蓄起来,10年、20年后就是一笔可观的财富。

  方案:短期支出可留足3-6个月的生活费,并用余额宝、货币管理基金等工具进行打理,但货币基金收益可能无法抵消通胀,不适宜进行大量配置。

  长期支出可购置房产,通过房产可强制储蓄,利用银行公积金贷款,利率较低是借钱生钱的方式,等于变相贴息。

  若投资水平较高可以操作股票。若对股票投资风险承受力较低,可考虑用基金定投的方式由专家帮你打理。若不喜欢风险,可购买国债或5年期定存。

  此时购买保险可以选择费用较低的消费型产品,对重疾和意外作全方位的保障。

  B:家庭形成期:少妇

  刚结婚的群体买房是必需,故多数家庭有供楼压力。同时,孩子教育成本很高,这个阶段家庭收入和支出容易出现倒挂,入不敷出。

  方案:在供房和孩子教育支出后仍有闲钱,徐正国建议可做基金定投,为孩子上大学做准备,特别是今后有出国留学需要的家庭。

  这一阶段家庭责任比较重,家庭保险十分关键。特别是对家庭经济支柱需要进行重点保障,保险要覆盖家庭所要负担的孩子、配偶、父母,经济条件允许时还可以配医疗险补充社保。而小孩和配偶的保险,可以选择费用相对较低的重疾、意外等保障型保险。

  C:家庭成长期到退休期:

  中老年妇女

  这一时期,孩子大多已读大学或工作,家庭负担较轻。此时,需要充分发挥财富的积累效应,为将来退休养老积累一笔财富。现在人的寿命差不多到80岁,如果60岁退休的话,还有20年的生活需求,两口子的生活支出少则几百万,多则上千万,如果不能利用黄金期积累财富的话,到老年生活窘迫就很麻烦。

  方案:徐正国建议,这段时期财务配置可偏稳健,包括债券、基金、房产、投资类房产和商用房产,以及收藏品。此时,可以将投资和自己兴趣爱好结合起来,退休后不仅有可以把玩之物,还有机会赚钱。

  一般40岁左右是买保险的最后时期,45岁以后就要把退休以后的保险配足。根据经济情况,可以配置分红型、储蓄型的保险,保证退休有钱可拿。

  案例

  李太太结婚后便赋闲在家带孩子。丈夫是银行理财经理,年收入30万元。目前有现金30万元,一套价值150万元的房子,负债120万元,即净资产为60万元。房子出租月收入8000元,加上公积金无还贷压力。目前一家人居住在单位宿舍一套75平方米的房子,月租800元。丈夫是全家唯一收入来源,李太太、孩子及其母亲的开销需丈夫承担。

  目标:想再买一套房改善居住环境。

  毛氏建议:丈夫作为家庭唯一收入来源压力较大。建议买房计划先搁置两年,两年后随着净资产增加,再考虑购置新房,减少压力。

(责任编辑:戴海东)

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