北京保监局提示消费者——购买分红险,牢记“五注意”

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-05-23 00:00:00 来源: 保监会网站

    近年来,分红保险业务快速发展,北京地区寿险公司70%的保费收入来源于分红保险产品。为更好地保护您的合法权益,北京保监局在此提示广大保险消费者:购买分红保险产品应牢记“五个注意”。

    一是注意了解分红保险产品的性质。通俗来说,分红保险是指保险公司按照保险合同在向被保险人提供保障的同时,根据公司实际经营情况向客户分配一定比例的红利。红利的分配主要有现金红利和增值红利两种方式。现金红利一般以现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保额等形式分配,增值红利是在整个保险期限内每年以增加保额的形式分配。人寿保险(包括死亡保险、生存保险和两全保险)和年金保险都可以设计成分红保险产品,目前,通过银行渠道购买的分红保险大部分为两全保险(又称生死合险,指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡,或在保险期间届满仍生存时,保险公司均按合同约定给付保险金)。

    二是注意明确个人的购买需求和购买能力。分红保险产品兼具投资和保障两类功能,消费者应根据自身的保障需求和经济状况进行选择。注重保障而又资金有限的消费者,可以考虑购买定期寿险、意外险或重疾险等不具保费返还和分红功能的人身保险产品,以便用较少的保费获得更高的保障。购买分红保险时,您还要根据自身收支状况和经济承受能力选择缴费方式(趸缴、期缴)。特别是期缴方式的保单跨度较长,有的可达几十年,如果中途退保,可能带来一定的损失。

    三是注意分红的不确定性。分红保险产品的红利分配是不确定的,也没有固定的比率。分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果,如果实际经营成果优于定价假设,保险公司会将部分盈余分配给您。还需注意,保险公司的投资收益率并不等同于分红率,分红率的高低除受到投资收益率影响外,还与实际费用率、死亡率等因素密切相关。如果您希望了解红利分配的更多情况,请向保险公司咨询。

    四是注意回访的作用。购买分红保险后,保险公司会按照中国保监会的要求对您进行回访,向您核实销售人员在销售过程中是否如实介绍保险责任、犹豫期权利、退保损失等重要内容,这是保护投保人利益的一道重要屏障。因此,请您在投保时填写准确的联系方式,以便您顺利接受回访,保护自身权益。同时,在接到回访电话或接受当面回访时,应认真回答,不要随意敷衍或轻率作答。

    五是注意利用“犹豫期”权利。由于长期人身保险合同期限较长,一旦签订便要长期持有,为了保护投保人利益,中国保监会要求对一年期以上的人身保险产品设置10天以上的犹豫期(自2014年4月1日起,银行保险的犹豫期延长至15天)。这就是说,在您签收保单的10天或15天内可以无条件提出解除保险合同,要求全额退还保费,一般而言,除支付10元的保单工本费外,没有其他损失。如果犹豫期结束后选择退保,保险公司会按照保单“现金价值表”中相应保单年度的“现金价值”退还,您可能承受一定的本金损失。

    最后还要提醒广大消费者,在投保时注意留存销售人员介绍保险产品时的有关资料,以便自身权益受到侵害时提供有力证据。您也可以在发现违规销售保险产品时拨打12378维权热线,维护您的合法权益。

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