张响贤:推进互联网保险发展 打造行业新竞争力

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年01月10日 18:43   来源: 金融界网站   网友评论(人参与

推进互联网保险发展 打造行业新竞争力

——在第二届“领航中国”金融行业创新发展高峰论坛上的发言提纲

中国人寿保险(集团)公司副总裁 张响贤

(2014年1月9日)

  尊敬的各位领导、各位嘉宾,

  女士们、先生们:

  大家下午好!

  很高兴应邀出席第二届“领航中国”金融行业创新发展高峰论坛。在全球金融体系深刻变革的大背景下,在十八届三中全会对全面深化改革作出部署的重要关头,本次论坛以“金融改革再出发”为主题进行深入交流,共同探求中国金融行业的创新与发展、变革与突破之路,意义重大,影响深远。

  下面结合论坛安排,我就推进互联网保险发展、打造行业新竞争力谈三点看法,与大家交流:

  一、互联网金融时代的到来为发展互联网保险提供了重大战略契机

  当今世界,以互联网为代表的信息技术日新月异,特别是移动互联、大数据和云计算的快速发展,催生了众多互联网金融服务模式,对传统金融带来重大影响。当前,金融机构和互联网企业之间的跨界渗透和融合正在悄然改变传统金融业生存和发展的模式,逐步形成了一种全新的金融形态,互联网金融大幕已经开启。

  作为金融行业的重要组成部分,保险业从1997年就开始探索网上销售,为发展互联网保险打下了相应基础。互联网金融时代的到来,必将为我国保险业发展提供重大契机。从技术层面来看,互联网的引入极大地改变了金融保险业底层技术结构,移动互联、大数据和云计算等新技术发展使得海量获客、高频互动、碎片化信息分析成为可能,互联网成为驱动保险业发展的重要技术动力。从制度层面来看,从社会和政策层面来看,互联网的普及率和渗透率不断提高,消费者的行为模式和消费习惯与互联网世界日益同步。特别是党的十八届三中全会为全面深化金融改革指明了方向,市场将在资源配置中起决定性作用。这些都为发展互联网保险、实现金融资源市场化配置以及满足消费者“碎片式”金融需求提供了社会基础和政策保障。

  作为一项新兴事物,互联网保险。统计数据显示,2006年我国网络保险规模不到2亿元,而2011年则突破300亿元,年均增速超过200%。网络销售成为近两年发展最快的保险销售渠道。据市场权威机构预计,2016年中国保险市场网上保费收入将达到590亿元,渗透率将达到2.6%。互联网保险正在迎来爆发期。

  二、保险与互联网的跨界融合面临诸多挑战、有待深度磨合

  在互联网金融热议的背后,我们既要看到保险发展的契机,更要理性认识到,目前保险与互联网的跨界融合仍然面临诸多挑战,需要我们积极面对。一是互联网思维相对欠缺。互联网思维,就是依托移动互联、大数据和云计算等科技的快速发展,对市场、用户、产品、企业价值链乃至对整个商业生态进行重新审视的思考方式,核心在于用户至上。目前,国内互联网保险仍处于起步和初级发展阶段,大多数市场主体还仅仅把互联网作为保险销售的一种新兴渠道,而没有真正立足用户导向,依照互联网规则,实现一种新的业态。二是熟悉互联网保险的人才相对缺乏,业务流程和销售服务模式与互联网保险运营不相匹配。一方面,业界专门精通互联网技术或保险业务大有人在,但对两者都精通、真正熟悉互联网保险运营的复合型人才相对缺乏。另一方面,现有业务流程设置往往采取单一化运营模式,组合性的信息应用和业务处理较少;在销售服务上,互联网保险运营所要求的透明化、个性化和简单化三大特质目前均难以实现。三是数据采集和应用能力与大数据运用还有较大的差距。在数据的采集上,保险公司结构化数据采集能力较强,但非结构化数据采集不够并且处理能力有限;在数据的应用上,往往习惯于将数据的分析结构应用于风险评估和管控,但在运用客户识别和分层能力进行市场开拓、客户营销方面做得还很不够。整体而言,保险公司现有的数据采集和应用能力距离大数据运用还有较大的差距。

  三、抢抓机遇,遵循规律,积极推进互联网保险发展,打造行业新竞争力

  适应互联网金融发展趋势,积极应对互联网金融带来的挑战,是传统金融保险业面临的重大课题。面对新技术、新金融方兴未艾的发展态势,我们必须以更加开放的心态,抢抓机遇,遵循规律,积极推进互联网保险发展,打造行业新的竞争力。

  第一,树立和运用互联网思维,打造全新的保险业态。保险公司要在价值链各个环节立足用户导向,建立起“以用户为中心”的企业文化,提供满足用户个性化需求的产品和服务,注重用户参与和体验。同时依托移动互联技术注重平台搭建,积极创造前所未有的保险发展模式,进而着力打造一个全新的保险业态和多主体共赢的生态圈。

  第二,强化互联网保险人才储备,优化业务流程和服务模式,提升客户服务体验。一方面,通过内部培养和外部引进相结合的方式,强化互联网保险人才储备,为互联网保险发展提供人才保证。另一方面,在风险可控的前提下,通过现代信息技术重构和优化业务流程,提高业务处理效率,并通过构建互联网客户远程服务体系、价值评估体系和成本评估体系等创新服务模式,让客户感受到“傻瓜相机式”的便捷服务,提升客户服务体验和满意度。

  第三,利用大数据思维和技术,强化数据采集和应用能力。在数据采集方面,保险公司不仅要注重客户的结构化数据,更要注重非结构化数据,并扩大数据来源,实现数据共享。在数据应用方面,要着力推进统一客户平台和客户关系管理系统建设,深化客户综合分析,创新产品策略和服务模式,为协同销售、综合服务提供全面支撑。

  第四,强化风险管控,避免发生系统性风险。保险业应大力研发基于大数据和云计算的云风控体系,在安全快捷提供保险服务的同时不断提升风险管控水平,将风险防控体系镶嵌到互联网业务流程中,避免发生系统性风险。同时,监管部门也要应制定发展互联网保险的相关制度、规则和法规,促进互联网保险健康有序发展。

  作为我国最大的保险集团,中国人寿在发展互联网保险方面已经迈出了坚实步伐并取得较好成效。目前公司已经初步建成互联网综合金融服务平台,为客户提供涵盖寿险、财险、养老险、基金等多个领域的“一站式”金融保险服务,并推出了“国寿掌上保险”、国寿微信等移动销售服务平台,最近又设立了专门的电子商务公司。我们将始终秉承以行业发展为己任,积极把握十八届三中全会全面深化改革和当今时代互联网金融发展的良好机遇,稳步推进互联网保险发展,更好地满足人民群众的保险保障需求,服务经济社会发展。我们也希望以本次论坛为契机,加强与业界同仁、社会各界的交流探讨,共同探索互联网保险的创新发展之路。

  最后,祝本次论坛取得圆满成功,祝各位领导和嘉宾身体健康,阖家幸福!

  谢谢大家。

(责任编辑:戴海东)

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