保单失效不超3年复效比退保划算

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年11月26日 11:29   来源: 中山商报   网友评论(人参与

  像李先生的情况,保险公司一年遇到不少,在面对一些客户想要保单但是又无法要回的困境,保险公司也感到无奈。近日,记者从中国人寿(行情,问诊)中山分公司获悉,即日起至12月31日,针对公司的长期寿险和长期附加险,失效时间在3年以内的保单,进行免息复效。

  “保单失效超过3年则视为永久性失效,投保人应注意避免失效造成的损失和风险”,中国人寿客户服务中心有关负责人指出,在大部分情况下,复效比退保划算。

  案例:

  李先生于2005年购买了一份人寿保险,缴费期为20年,同时附加了一份住院医疗险。他每年按时缴纳保费,直至2011年底被公司公派出国,与保险公司失去了联系。他回来后,知道自己的保单已经失效了,但保险公司告诉他,保单仍旧在复效期内。但在复效时,他却被告知:要补充所欠缴保费,并需缴纳复效利息。复效利息从保单交费对应日算起,按天计算;其次,保险公司要求李先生做一次体检。体检后,李先生收到保险公司的“加收保险费通知书”。原来,他被查出血压偏高,体质变差,因此每年要增加将近200元保费。同时,保险公司告诉他,保单复效后,仍旧有180天的观察期,若这一期间他身体出现问题,不在理赔范围。

  保单失效3年无法复效

  中国人寿客户服务中心有关负责人透露,在保险公司的日常工作中,经常会遇到客户保单失效而又要复效的情况。如今,缴纳保费是通过银行划账,按照程序,保险公司会通过电话、短信、邮寄缴费通知书等方式提前提醒投保人,但是仍有部分投保人因各种原因无法完成扣款,则可能会导致保单失效。

  记者获悉,一般而言,保单失效有两个月的宽限期,两个月后保单会自动失效,超过3年则永久性失效,只能选择退保。

  据透露,失效的保单,会给被保险人带来一些损失。首先,虽然保单失效的3年内,客户可申请保单复效,但需要经过保险公司重新审核,并交齐欠款及对应利息。此外,保险公司为防范道德风险,通常会要求客户重新体检,若体检情况不合格,只能终止合同,若健康情况下滑,则会被要求增加保费。对于健康险和养老险等风险型险种的复效,要求尤其严格。投保人应定期整理保单

  “有客户认为,既然复效那么麻烦,那不如退保重新再买”,中国人寿有关负责人认为,这种想法是不正确的。大多数情况而言,退保是不划算的。“退保是按照保单的现金价值来退费,除非是缴纳很长期的保单,否则一般现金价值会低于已缴纳的保费”。

  此外,退保后再重新投保,随着年龄的增长,一些保障性的产品保费会相应提高,同时,由于身体状况发生变化,是否能顺利通过审核也是未知数。

  “尤其是一些40岁左右的投保人,经常因为身体变化而无法复效保单,但他们此时又特别想要这份保险,情感上难以接受”,因此,保险专家提醒投保人,应经常整理保单,将所有保单列出清单,购买日期、投保人、被保险人、险种名称、缴费日期乃至缴费账号等列清楚,这样,就可以对自己的投保情况一目了然,避免保单失效,造成损失。

  启动保单复效活动

  据悉,经核查,中国人寿中山分公司发现,符合公司复效条件、可进行复效的失效保单,多达7000份。作为中国人寿上市10周年的回馈活动,记者获悉,只要满足一定的条件,申请复效,即可免除5.6%的复效利息。

  优惠政策显示,对于保单失效时间在2013年1月1日之前,且失效期间在3年以内的失效保单,活动期间可免交保单复效利息。对于享受复效优惠政策的分红型保单,投保人不再享有失效期间保单红利分配的权益。失效时间在2013年度的保单,复效仍按现行利率计收复效利息。据悉,本次活动适用于中国人寿保险股份有限公司个人长期寿险和长期附加险。

  同时,此次复效活动在手续上也得以简化,投保人只需要签署复效确认书,不需要提供身份证和保单合同,对于缴费期限大于5年、失效时间小于6个月,或者是非风险型的险种,可以直接复效,不需要进行核保处理。

【作者: 黄汉英】 (责任编辑:戴海东)

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