做好资产配置规划养老

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年09月29日 10:36   来源: 《理财周刊》   网友评论(人参与

  做好资产配置规划养老

  目前,魏小姐有6万元活期存款和90万元定期存款,无其它资产,这样的配置显然不太合理。

  流动资金方面,6万元的活期存款差不多相当于魏小姐5个月的支出,基本可以作为家庭紧急备用金持有,当然她可以选择收益更好、流动性基本相当的“T+0”型货币市场基金产品作为活期储蓄的替代品。

  90万元的定期存款,建议分成三份。

  一份20万元,作为游学准备金,这笔资金可能未来一年内就要使用,那么就不要匹配中长期的投资品种了,对资金的变现能力也要求较高,建议可以配置在6~12个月的银行理财产品中,年化收益率在5%左右。当然,游学期间,魏小姐也可以在合法许可下,通过一些兼职项目来补充自己的资金储备。

  一份30万元,用作“养老专项储备金”。由于魏小姐是单身,又没有参加过社保,即便未来以自由职业者身份参保,预计未来可通过社会养老体系获得的养老金额度也不会高,因此需要自己积极准备起来。这笔资金可用于投资生命周期基金、养老型基金产品等中长期产品。而每个月结余资金,也可以拿出一份用于基金长期定投,为将来养老积累更多储备。

  一份40万元,用作个人财富的累积增值之用。虽然现在魏小姐没有考虑买房买车,但不代表未来她的想法不会发生变化。从家庭资产配置的角度来说,除了金融资产,房产等不动产也是家庭资产的重要组成部分。逐步积累以后,也可以通过购买小户型房产(可一边用于出租,一边等待资产增值),或进行其他大额投资等方式,来进一步充实个人资产,为将来更好生活做足铺垫。

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【作者: 刘昕】 (责任编辑:戴海东)

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