保单质押贷款利率下调 还贷方式增为三种

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年09月10日 10:49   来源: 华龙网-重庆商报   网友评论(人参与

  银行“钱袋”收紧,民间借贷利率水涨船高,越来越多的客户开始转向其他渠道融资,保单质押贷款开始受到市民的青睐。昨日,商报记者走访市内保险公司了解到,近期在渝保险公司的保单质押贷款业务有所增加,部分保险公司下调了贷款利率揽客,有的还增加了还款方式。

  保单质押贷款30万救急

  巴南区做床上用品生意的钟老板,近来一直为无法融资而苦恼。因为之前发出去的货,客户都有拖款,而随着床上用品销售旺季的来临,后续订单越来越多,她眼下不仅需要购置设备还要增加工人,初步估算资金缺口在30万元。抱着试一试的心态,她找到了一家股份制银行准备申请贷款,哪料一进银行就喊排队等候。见找银行融资远水解不了近渴,她找到了一家民间借贷公司,但高达4.5%的月息让她感到吃不消。就在她一筹莫展之时,意外收到保险公司发来的短信。

  “只要是带有储蓄性质的人身保险保单,都可以申请质押贷款。”钟老板赶紧将购买的分红险保单找出来,与这家人寿保险公司取得了联系。随后,钟静以基准利率上浮20%的价格成功从保险公司贷款30万元。

  “最近通过保单质押贷款的客户明显多了。”一大型人寿保险公司客户服务部王经理表示,近年来存量保单增加,同时客户也逐渐意识到这是个融资渠道,不少客户已陆续通过保单质押贷款的方式“救急”。最近三个月来,该公司保单质押贷款业务量比去年同期增加了约三成。据悉,保单质押贷款手续简单,贷款金额最高不超过保单的现金价值的70%,贷款时间最长为半年,到期可续借,放款到账时间约为3个工作日。

  保单质押贷款利率下调

  面对保单质押贷款的“升温”,一些人寿保险公司瞅准机会开始下调贷款利率揽客。商报记者了解到,在渝一家大型寿险公司近期已调低了保单借款利率,由原来的6.56%调低至5.6%。此外,另一家寿险公司也下调了保单借款利率,从原来的6.3%多下调至5.99%。说到保单质押贷款利率下调的原因,银行人士看来,保单借款利率一般随着市场利率而上下波动,但有滞后性。去年央行降息,今年初以来市场整体利率水平有所下降,因而保险公司也跟着下调保单借款利率。在银行信贷额度紧张的背景下,有的保险公司下调利率也是为了趁机揽客。

  除了利率下调外,部分寿险公司还增加了新的还款方式。保单质押贷款还款原来有两种方式:一种是从保单贷款之日起满半年时,投保人可一次性还清本金和利息;另一种是投保人如果需要继续使用该笔资金,可采用先还清利息再续贷的方式,下一个半年到期时再还清本息。如今有保险公司又增加了新的还款方式,即满半年后客户如果没有还本金和利息,续借时可把利息一起算入本金,满下一个半年后再还本付息。此外,保单质押贷款的门槛下降,原来贷款金额一般最低为5000元起,现降低至1000元起。

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【作者: 梁龄】 (责任编辑:戴海东)

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