慎重选择产品 少听忽悠

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年08月12日 16:36   来源: 《钱经》   网友评论(人参与

  慎重选择产品,少听忽悠

  各家保险公司不同账户的表现就和基金一样,有好有坏,而且优劣差距明显。由于投连险需要长期持有才能达到最好的理财效果,一旦选择了表现不佳的产品,不但要承担损失,还要付出长期的机会成本,所以仔细挑选货比三家是很有必要的。

  然而挑出一款好的投连险并不容易,投连险和公募基金相比,在透明度上相差很多。一款公募基金可以很容易查到费率、管理者、持仓情况和历史走势等重要信息,可相比较投连险的公开信息少之又少。以基金为例,管理人是否专业并具有经验,以及投资风格和历史业绩是挑选基金的重要依据,但投保人很难在购买投连险时得到相关的参考信息。除了历史价格和账户风格,有关一款投连险相关信息的获取难度很大,费用等信息又因为保险产品本身的复杂性,不容易让人直接弄懂。至于某个账户具体买了什么、买了多少基金或者股票就更难知晓了。

  目前判断某一款投连险赚钱能力优劣的主要方法就是参考历史业绩,而且要更看重长期的综合表现,过滤掉某些昙花一现的产品。尤其是针对最受投资者欢迎的各种激进型或进取型账户,这种辨别更为重要。事实上,虽然受大盘拖累,投连险近几年的总体表现并不十分令人满意,但依然有表现突出的投资账户,甚至超过很多基金。华宝证券的统计数据显示,截至6月底,连续3年综合表现最好的股票型账户总回报为28.67%,而最差的则亏损36.1%。偏债型的账户表现也很突出,3年总回报最高者达到16.82%,且大部分为正收益。

  关于回报,有的业务员会使用一些不规范的用语,比如承诺回报或提出一个过高的收益假设,投保人没有相关概念很容易被忽悠。特别指出,所有投连险的任何账户都有可能亏损,也没有所谓的保底收益,一旦亏损就和基金一样需要投保人自己承担。

  投资者在购买投连险时,可以通过一些数据供应商来了解产品的历史表现,方便比较。或者通过第三方理财机构来挑选,因为第三方理财大多会整理投连险的表现以供客户选择。

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【作者: 杨森】 (责任编辑:戴海东)

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