留学海外保险必不可少:医疗险最好在当地买

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年07月06日 10:40   来源: 杭州网   网友评论(人参与

  中考、高考均已结束,不少家长着手为孩子出国留学做准备。不过,很多人将注意力放在处理学习、生活、社交、语言等事情上,却忽视了保险规划。殊不知,购买保险几乎是所有热门留学目的地国家和地区在办理签证和入学注册时的必要条件。并且,近年来中国留学生在海外频频遭遇伤害事件,也反映出保险的重要性。

  专家建议,留学生必须配置的两大保险是人身意外险和医疗健康保险,前者最好选择有国际救援服务的保险产品,后者则可以根据入学目的地国家或地区的特点,尽早在当地投保。

  国内买首选境外旅行意外险

  太平人寿浙江分公司业务经理彭湃说,出国留学,首先应该购买的是意外险,当发生意外伤残事件后,意外险将予以现金补偿,特别是在医疗费用水平较高的国家和地区,这笔补偿金将大大减轻留学生家庭的医疗负担。

  目前,留学签证一般先签90天,考虑到不同国家医疗费用水平的差异,留学生可以先买90天的境外旅行险,再到当地进行续保。

  国内市场上,国寿、华泰、平安、阳光、人保财险、中德安联等公司的境外旅行(留学)保险计划,相对较有特色,如平安境外留学险包含了在境外造成的意外伤害、医疗费用补贴和住院津贴几个大项,另外还特别设置了亲属前往慰问探访补偿等特色项目。这些保险计划,保障期限从1天至1年不等,按期限不同,费用最低仅十几元,最高一般两三千元,保额最高则可以达到百万元以上。

  此外,光大银行行情,资金,股吧,问诊)、中信银行行情,资金,股吧,问诊)等出国金融业务较多的商业银行,在提供常规出国金融服务之余,也有针对性地赠送航空意外险和人身意外险,以及儿童住院陪护、安排子女回国、安排亲属境外处理后事、旅行证件的遗失、旅程延误、出行前的旅游信息、紧急情况下的信息传递、递送紧急文件、翻译推荐、法律援助服务等多项增值保障项目。

  浙江省对外服务公司留学部顾问姚晓磊说,投保意外险,国际救援服务比较重要,尤其是一些需要紧急转运及返回国内治疗的情况,非常依赖这项服务。

  目前,境内规模较大的保险公司都与SOS等境外救援机构推出24小时境外紧急救援服务,如中国人寿行情,资金,股吧,问诊)的“如E公民出境保险计划”产品、平安健康险部分险种、太平保险的环球医疗险都包含境外紧急救援服务,中美联泰大都会人寿的金卡客户也享有这项服务,同时还提供适当的移动医疗器材及专业医疗护理人员。

  值得注意的是,国际SOS机构实施会员制,只对会员公司的客户提供服务而不对个人开放业务。如果所购买的保险公司没有加入国际SOS机构会员,相关境外旅游意外保险就不能提供SOS紧急救援服务。

  医疗险最好在留学当地购买

  投保意外险之后,出国留学必须购买的第二项保险是医疗险,一是因为很多留学目的地国家将医疗险与签证和入学注册绑定,在美国、澳大利亚、德国、法国、日本等国家,没有医疗保险甚至不能注册入学或颁发签证;二是大多数国家和地区的医疗诊治费用相对昂贵,比如在美国,一次感冒费用可达200美元,一次普通的阑尾炎手术则可能要3000美元,而且没有医疗保险,很可能无法在当地医院就医。

  姚晓磊说,有的家长会替孩子在国内先行购买医疗保险,但大部分并不适用于国外,因为绝大多数国内的保险机构不受理海外医院或诊所的理赔请求。比如,国内医疗险要求,投保人必须在二级或三级以上医院就诊,才能报销诊疗费用,但由于医疗体制的不同,国外的医院和诊所没有国内这种评价体系,也就没办法与国内保险机构进行对接。因此,建议留学生应该在留学当地购买医疗险。

  当然,如果留学生在国内投保了重大疾病险,则一般不受地域限制,发生重疾可以自己选择回国内还是留在当地治疗。譬如中美联泰大都会人寿的重疾险种中有一项免费的国际二次诊疗服务,从全球顶尖的医疗网络平台中筛选出三家权威的专科医院供客户选择,这些专家将针对客户的病例进行详细的国际会诊,同时还可以协助客户到所选择的当地医院进行治疗。平安保险的重疾险、长期寿险客户在境外患重大疾病或者意外残疾、身故,也可以委托国内的人员向保险公司申请理赔。

  据介绍,国外高中或大学一般会在留学生入学的时候提供多种医疗险选择,这些保险机构一般都和学校有合作关系,投保了医疗险的留学生,会获得一张保险卡,凭卡看病抓药。一般到第二年,学校不再提醒学生续保,学生必须主动购买。

  中美联泰大都会保险浙江分公司顾问行销主管贺恋疆说,留学生在选择境外保险产品时,除了要考虑保障额度及相应费率水平、保险责任、免责条款等常规内容以外,还要注意以下两点:

  是否能报销留学地的自费医疗服务项目费用,是否含有牙科门诊费用,是否承保高风险体育休闲项目,是否含有恐怖事件责任保险等;是否有针对性的保障项目,如“学业中断保险”,比如,因为被保险人生病、意外或直系亲属亡故,无法继续留学生涯,已交学费无法退回的损失,通过这一条款可以获得一定补偿。

  不论是购买境外旅行保险还是全球医疗保险,留学生购买保险之后,都应当将保险卡与身份证明一起随身携带,以备不时之需。万一发生意外事故,所有相关的单证都要妥善保管,比如医院诊断证明、事故情况证明、医疗费用原始收据等,以保证理赔的顺利进行。如果购买的是境外旅行意外险,通常会由保险公司合作的国际救援组织协助完成报案、救援和理赔流程。

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  各国提供给留学生的保险计划

  在英国,学习超过6个月,就可以享受该国国家健康体系(NHS)的免费服务,无须购买医疗保险。抵英后,应马上到学校的健康中心注册,注册后你会得到一张医疗卡,凭该卡可以到指定的全科医生那里免费就诊,但医生开处方要收费。

  在美国,大多数高中大学都设有校诊所、医务室或其他形式为学生服务的保健机构,学生每学期交的“保健费”用于此类保健服务,但只限于头疼脑热等小毛病及急救处理,万一遇到严重的疾病,学校会把学生转到当地的医院治疗,所需的医疗费由学生自己支付。留学生可以购买保障更全面的商业保险,但由于美国是联邦制,各州法律不尽相同,留学生在投保时要仔细了解条款,以免出现跨州无法理赔的情况。此外,美国有些针对留学生的医疗险只保障学期内,不保障寒暑假。

  加拿大与美国相似,各省对境内国际学生的医疗保险规定各不相同,留学生可先购买临时医疗保险,因为某些公立保险必须到加拿大三个月后才生效。基本的医疗保险应该包括医院、手术、医疗与门诊方面的费用补助。

  在澳大利亚,留学生到校注册三个月后,会被强制购买海外学生健康保险(OSHC),约能报销80%的医疗费用。

  在日本,凡是具有一年以上在留许可的外国留学生,必须加入国民健康保险。加入者在日本医疗机构接受诊疗时,事先出示该保险证,然后只需自负30%的医疗费,外国留学生年保费为1万-3万日元左右(约合人民币800-2400元)。日本国际教育交流协会还设立了“外国留学生医疗费补助制度”,可以补助其个人支付医疗费部分的80%。

  法国允许外国留学生享受和法国人一样的社会福利。一名进入法国大学学习的学生,需要购买195欧元的医疗保险,有效期为一年。加140欧元可以保障更多药费、治疗费、和重症手术费;加76欧元,可投保眼睛;加76欧元,可投保牙齿。如果是28岁以上的留学生,可以选择购买法国当地的社会保险,一般基本社会保险的金额为每年175-200欧元,保险项目与学校提供的大致相同。

  在德国,参加医疗保险的留学生可以免费得到指定医生,如有需要也可以在医院得到免费治疗,经过申请可免费得到必需的药品。

(责任编辑:卢珊)

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