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三大险种70万保额富养父母 孝心足买点实用型险种

2013年04月03日 06:54 来源: 国际金融报 【字体:

  ●重疾险的保额别低于20万

  ●定期寿险和意外险保额50万

  ●孝心足再买点实用型险种

  30岁的李先生,独子,未婚,爱探险,背包族,父母已退休。最近一次在无人区爬山时,李先生发生坠落意外,与死神擦肩而过。事发后,李先生后怕,无法想象自己突然离开后父母的生活如何保证。从不买保险的李先生,给自己买了份保额100万元的定期寿险,受益人为父母。

  很多朋友不理解,李先生每年要交1000余元的保费,保费不是都“打了水漂”吗?对此,中德安联人寿的保险专家卢燕丽表示:“李先生未雨绸缪,用较低的保费获得高额保障,从经济层面转移了自己的身故风险,为父母增添了一道有力的经济保障,值得很多独生子女思考和学习。不过,李先生只想到了转移自己的身故风险,考虑并不全面。”

  寿险犹如赡养费

  像李先生这样的独生子女已经到了自力更生的年纪,很多人开始承担起赡养父母的责任。因此,给自己买保险,将父母作为受益人,是解决这一问题非常有效的方式。值得注意的是,近年来,“失独老人”群体开始走入公众视线,“老无所依”令人唏嘘,一个广为流传的数据是“中国每年新增7.6万个失独者家庭,全国超过百万”。

  定期寿险和意外险是首先需要考虑购买的保险品种。前者确保了身故后能获得保险金赔偿;后者则转移了意外发生时的风险。且这两种保险产品都有保费低,保额高的特点,花小钱就能有效转移身故风险。

  那么,究竟买多少保额才够?卢燕丽告诉记者:“应根据子女实际年收入情况决定。大原则是,保额的数额应该能够起到子女收入中断后,父母的生活质量不受到较大冲击为佳。”由于定期寿险和意外险需要起到子女长期赡养费的作用,因此,保额至少设置在年收入的5倍,一般来说不低于50万,以定期寿险为主,辅以意外险。

  缺什么别缺重疾险

  卢燕丽进一步强调,健康风险也不容忽视。在疾病年轻化趋势明显,医疗费用不断攀升的情况下,重疾险的作用显得愈加重要。只要确诊患有在承保范围内的疾病,被保险人即可获得赔付,第一时间帮助缓解患病所带来的各方面经济压力。

  以中德安联人寿的“安康福瑞综合保障计划”为例,案例中30岁的李先生仅需年缴7466元,缴费20年,就可在70岁前,都享有20万元保额,多达45种重大疾病保障;此外还特有三次赔付机制,最高保障额度可达60万元;针对特定的恶性肿瘤,提供4万元的额外保障;针对12种轻症重疾,提供4万元的额外保障;20万元的身故保障;如李先生健健康康,70岁满期时可获得20万的满期金

  “这样的重疾险产品不仅在李先生年轻的时候,转移了因患病造成的经济压力,而且在李先生自己年迈时,患病也不会给他的子女带来太多的经济负担。”卢燕丽说。

  对于重疾险的保额,保险专家提醒:需要通盘考虑目前生活开支,以及额外出现的医疗费、营养费等,做到至少不给父母造成额外负担。目前,重大疾病的医疗开销通常在10万到30万元,根据用药和治疗方法的不同选择,医保能报销的比例也不等。重疾险的保额至少在20万元,才能在不幸发生时起到作用。当然了,如果孝心足,经济条件允许,可以考虑给父母购买一些经济实用的保险品种,比如,具有意外医疗保障的保险卡。

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