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盘点2011高端理财:个税递延保险待产 另类投资活跃

2011年12月13日 08:59 来源: 每日经济新闻 【字体:

  并非所有高端投资者在即将逝去的2011年都有一个好的收成,因为投资机会有晴也有阴,但在投资产品日渐多元化的当下,不把鸡蛋放在一个篮子里的投资策略至少可以避免不少损失,比如在股市收获一池泪水的投资者还可以在高收益的信托产品上弥补亏损。当然,善于总结的投资者总能收获更多的未来,股市的惨淡下哪家券商理财能独善其身?私募是否有好的成绩单?保险投资投什么好?面对惨淡的投资市场,投资者禁不住要问。

  保险

  变额年金首推 个税递延保险“待产”

  2011年即将过去,受资本市场疲软影响,一度在投资产品推广上屡屡受挫的保险公司,开始将目光投向了传统医疗险的推广,而其中的一个突出表现就是,似乎就在一夜间,2011年底国内的高端医疗险市场突然热闹起来。12月初,中美联泰大都会人寿、金盛人寿相继推出了医疗健康保险产品。当然,选择在近期扎堆推出高端医疗保险的公司远不止上述两家。

  在上述保险公司看来,在保险业回归保险本源的思路下,高端医疗险正成为当前最切合市场需求的保险品种之一。据全球第二大市场调研和咨询公司索福瑞集团近期发布的调查显示,除住房之外,中国可支配资产超过10万美元的富裕家庭为300万户左右,数量已超德英法。迅速壮大的国内富裕人群对资产保值增值和高端医疗健康服务的需求日益提高。

  正是看到日益壮大的富裕人群的潜在需求,金盛保险推出的“福满安康”个人医疗保障计划,以“该款计划所需支付保费比一般全球高端医疗保险优惠近30%”为突破口,试图抢占国内高端医疗保险市场。与之相比,中美联泰大都会人寿“圆满人生”健康保障计划立足 “三重保障”,将目标客户的范围扩展至广大“亚健康”群体。

  今年6月,由金盛保险推出的国内首款变额年金产品在京、沪、广、深四大城市开始试点,由此揭开了2011年最受市场期待的创新型保险的神秘面纱。此后,中美联泰大都会相关变额年金产品也予以跟进,华泰保险的相关变额年金产品也于日前获得保监会批准。

  不过,在业界看来,尽管受资本市场影响变额年金出现了短期下跌,但从产品设计看,由于变额年金产品给客户提供 “最低满期利益保证”(即通常说的“保本的投连险”),因此对于客户来讲,并不会有损失。

  在采访中《每日经济新闻》记者获悉,如果说2011年高端保险市场的亮点在于变额年金和高端医疗险,那么,展望2012年,有望在上海开展试点的个税递延保险无疑是最值得期待的行业新亮点。

  在11月24日上海保监局会议上,《每日经济新闻》记者获悉,酝酿三年的上海个人税收递延型养老保险试点已经获得国家税务总局领导的肯定,目前只待财政部对方案进行最后确定。上海保监局人士表示,上海已经制定了相关保险产品的产品条款,确定了相关操作流程,同时也基本确定了个人税收递延型养老保险所需的统一信息平台。

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