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年末投保分红险有诀窍

2011年12月10日 07:43 来源: 证券时报 【字体:

  今年以来,股市遭遇“寒流”,大幅下跌,保险市场上最热门的产品非分红险莫属了。分红险因为有预定利率的最低保证,又有一定的分红,所以这类商品在某种程度上算是稳健保本的理财产品。目前无论是传统的代理人渠道,还是新兴的银行保险渠道,各个地区的分红险产品销售额都占到了寿险市场的一半以上。

  投保分红险有窍门

  投资者在面对自己的特定需求时,该如何巧选分红保单呢?进入职场多年的刘小姐今年32岁,收入不错,但至今仍单身没有结婚对象。她已经拥有基本足额的意外险、定期寿险和健康医疗险。但她一直想买份有保障又有理财功能的保单。不少人向她推荐了兼顾投资与保障双重功能的投资型保单。个性保守的刘小姐觉得投资型保单在投保时必须先挑选投资组合,之后还要随时关心投资标的绩效,对于既没时间又不懂投资理财的她,总觉得商品过于复杂。

  今年以来,又有保险销售人员向刘小姐推荐分红保单,提到有终身保障且风险低的特色。但面对市场上众多的分红保单,且又有多种不同保单类型,让她听得一头雾水,愈听愈复杂,她很疑惑:分红保单真的适合自己吗?

  目前,市场上推出的分红型保单,按照保险品种来划分,可以分为分红型养老(年金)险、分红型教育金保险、分红型终身寿险、快速返本型分红寿险(保值增值用)、分红型健康险组合计划等。如果按照分红方式来看,主要有美式分红(大部分公司采用的方法)和英式分红(新华、太平两家公司采用的方法)。

  对于刘小姐这样的情况,首先她并不是很在乎采用美式分红还是英式分红的,只要能得到分红帮助自己抵抗一定的通胀因素即可。其次主要还是考虑自己购买分红险的目的。按照她的年龄、经济状况和婚姻状况,并考虑现在已有的保险,她还是比较适合购买一定的分红险的(她的经济状况良好并有不少闲钱),可以重点考虑分红型养老年金险(大龄单身女性),其它教育金、终身寿险等几类分红保单并不怎么适合她。而快速返本型的分红保单目前而言收益功能并不如其它投资工具,且保障功能也不强,所以也可以被刘小姐舍弃。

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