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成长期家庭保障应以疾病和意外险为主

2011年12月08日 07:53 来源: 金融投资报 【字体:

  理财规划师姓名:谢奎 职务:生命人寿四川分公司成都本部总经理助理

  【案例】

  张先生希望通过投保能进一步尽到责任,并做好自己的养老规划。

  【家庭现状分析】

  从张先生的家庭结构分析,上有老、下有小,家庭责任主要在于对子女未来教育准备以及自己的养老规划。另外,对于成长期家庭来说,合理规划资产并做好风险防范是重中之中,而张先生作为一家之主,也是家庭的主要收入来源,因此张先生自身的疾病及意外保障显得尤为重要。

  【理财目标分析】

  1、从收支角度分析,20万的年收入能维持目前的开支,但随着儿子年龄的增加,教育费用的压力会逐步变大,父母赡养及自身养老储备压力也与日俱增,因此,对于目前收入的合理规划及使用,关系到未来家庭的收支平衡;

  2、从风险角度分析,上有老,下有小的家庭结构,面临的疾病及意外风险较高,防范显得格外重要。

  【理财计划建议】

  由于张先生的工资收入是家庭收入来源的唯一途径,风险承受能力较弱,因此张先生本人的风险保障尤为重要。另外,对于家庭收入来源比较单一的现状,建议通过选择证券类产品以及分红类保险产品弥补这一问题,并在选择时做好短、中、长相结合,低风险与风险偏好相结合,建议理财组合如下:

  【保险计划建议】

  保障利益如下:

  1、十天过后即可获得第一笔收益6426元,之后每隔一年领取6426元+累计红利的9%,直至终身。此收益可进入金管家账户,进行二次增值,在需要时灵活支取;

  2、分享保险公司投资收益,年度红利不断累积;

  3、张先生拥有疾病身故或全残保障,40000元×105%+累积红利保额现价+终了红利。投保一年内因疾病身故,免息退还其所交(红F)保费;

  4、张先生罹患合同载明的重大疾病,给付其10万重大疾病理赔金;合同生效一年内罹患合同载明的重大疾病,免息退还其所交(附加重大疾病)保费;

  5、张先生、妻子及儿子拥有10万私家车意外保障、20万公共交通意外保障以及50万航空意外保障;

  6、张先生及家属因航空意外住院,最高可获得2万元住院医疗费用;因其他意外住院,最高可获得1万元住院医疗费用;

  7、特有豁免功能,加强家庭保障。如张先生在红F缴费期间不幸因意外导致身故或全残,免交红F后续保费,保单继续生效。红F理财,呵护一生。

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