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存款10万工薪投保理财规划

2010年09月28日 07:39 来源: 东亚经贸新闻 【字体:

  王先生和郑女士夫妻二人都是工薪阶层,王先生收入5000元/月,郑女士收入3000元/月,加上奖金,两人年收入共13万元。目前有存款10万,去年将全部存款投入到了股市,现在亏损约30%。家庭目前有自住房一套,价值40万元,房贷支出约2000元/月;有一个3岁的宝宝,已上幼儿园;日常生活开支需2000元/月,夫妻两人均有社保和医保。

  王阳是工商银行长春东盛路支行理财经理,对于王先生的家庭情况,他提供了如下理财建议:

  家庭理财分析

  1. 王先生家庭资产状况较好,但将家庭资产全部投入股市太过冒险,目前中国股市机构投资者越来越多,个人投资者参与股市的风险越来越大。

  2. 王先生夫妻二人虽然有社保和医保,但保险额度不足,应增加保险投资。

  3. 教育金是长期的资金积累,建议要及早进行,为孩子作充足的准备。

  家庭理财规划

  1.现金规划

  一个家庭留有的现金至少应满足家庭未来3-6个月的支出,以便家庭经济来源出现任何状况时,家庭仍能安全度过。

  建议王先生可留1万元作应急储备金,可办理工行的理财产品“灵通快线”,既能随用随取,满足流动性需求,又可达到预期1.3%的收益,是活期利息的3倍多。

  2.保险规划

  目前家庭主要靠夫妇二人的收入来生活,一旦任何一方发生风险,家庭的生活就会发生很大的改变,所以必要的保险配置就显得尤为重要。因此,建议王先生夫妻可互为被保险人和受益人补充定期意外险和医疗险。

  3.子女教育金规划

  子女教育金是一笔主要的开支,可以以基金定投的方式为孩子进行积累,如果按6%的投资回报率计算,每月存入1000元,就可以在孩子18岁念大学时积累约30万元的教育金,基本可能满足孩子的教育费需求。

  4.投资规划

  王先生将全部资产投入股市过于冒险,建议王先生可增加一些债券基金,信托类理财产品等稳健型投资,平衡家庭资产配置。

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