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四类人群的商业养老保险规划

2010年09月11日 08:15 来源: 华夏时报 【字体:

  四类人群的商业养老保险规划

  夹心白领

  年龄40岁以下,中等收入的企业员工,家庭年收入通常为4万元-25万元。

  今年24岁的吴小姐是一位都市白领,每月除正常开销外,略有节余,由于市场上很难找到适合老年人的保障产品,所以吴小姐给自己投保了中宏终身寿险(分红型)金喜连连计划,受益人写母亲。

  保险方案:

  保额8万,附加定期寿险,保额12万。吴小姐44岁前,身故保额可达到20万,44岁后,母亲年逾古稀,吴小姐的保额也降低至8万。这样的设计,可以确保万一发生不幸,吴小姐母亲的晚年物质生活基本没有问题。投保后,吴小姐每三年可以领取2400元生存现金,直至终身。这笔钱可以选择让母亲做一个全面体检。此外,每年还有现金分红,吴小姐可以选择留存在公司继续生息。吴小姐还年轻,可以选择20年交费期,每年支付4100多元保费,相当于每月存350元左右。

  休闲金领

  企业管理层人士,中高收入的职场精英。家庭年收入通常在25万元以上。

  30岁的张先生选择恒安标准的“幸福到老”年金保险(分红型),作为补充养老保障。初始保险金额10万元,每年交费9033元,交费期限20年,共交费180660元,选择60岁为养老金领取年龄。

  保险方案:

  自60岁开始,张先生每年将获得有效保险金额的10%,60岁时养老保险金按中等红利水平为17862元(按较低红利水平为13836元,按较高红利水平为23390元),可保证领取20年。若生存至99岁,养老金总额按中等红利水平近109万元(按较低红利水平为620764元,按较高红利水平为2032551元)。以上利益演示基于保险公司的精算及其他假设,不代表公司的历史经营业绩,也不代表对公司未来经营业绩的预期,保单的红利分配是不确定的。

  私营企业主

  高收入的私营企业所有者和企业经营者,家庭年收入通常在35万元以上。

  王先生,经营一家公司,生意兴隆,年初喜得贵子。投保平安人寿面向高端客户的终身保险理财产品“丰沃一生年金分红保险”。

  保险方案:

  基本保额10万,保终身,交费5年,年交保费59430元。60岁前,每年给付基本保额的5%;60岁起每年给付基本保额的10%,直到终身。孩子还可享受保单的分红收益,假设采用累积生息的方式,按中档分红演示,到孩子88岁,累积红利可达约216万元。(红利还可抵交保险费或购买交清增额保险)。生存金和红利如留存,可以享受累积生息服务,截至88岁生存总利益约476万元,其中累积生存金约230万元,中档累积红利约216万元,现金价值约29万元。 对于累积生存金,王先生可等孩子需要时,通过部分领取,解决孩子的教育金、婚嫁金等诸多需求。

  低调中产

  国有企业和机关事业单位员工,福利待遇高,家庭年收入通常在8万-35万元。

  李先生,今年30岁,为自己投保了国寿鸿鑫两全分红险,选择10年交费,基本保额为10万元,每年交费20720元,可以保至李先生年满80周岁。

  保险方案:

  自合同生效之日起,李先生在每3周年的保单年生效对应日,可以按基本保险金额的9%获得生存保险金9000元。如果李先生在合同生效之日起一年内不幸因疾病身故,保险公司将无息返还所交保险费,合同终止;李先生因意外伤害身故或在合同生效之日起一年后因疾病身故,保险公司会给付身故保险金20万元,合同终止。李先生活到保险期满的年生效对应日,即80周岁时,可以获得满期保险金15万元,合同终止。

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