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年终奖如何钱“生”钱?

2010年01月19日 14:35 来源: 中国保险报 【字体:

  不少人在拿到年终奖之前,都在盘算年终奖怎么花这个问题,旅游、购物、孝敬父母成为一些人的必选项目;也有一些人在考虑如何把钱用在刀刃上,进行合理配置,以钱 “生”钱。专家表示,理财必须从生活点滴开始,把丰厚的年终奖做理财之用还是大有可为的。

  少则几千元、多则上万元的年终奖在给我们带来欣喜的同时,也对我们的理财能力提出了挑战。年终奖打理好,可以使钱“生”钱;打理不好,不仅不能升值,还可能贬值。如何使年终奖钱“生”钱呢?

  首先,要趁这个时机,梳理一下目前的财务状况,比如,目前资产、负债有多少,去年的投资收益如何等;随后,制订一个新年的理财计划和财务目标,例如,新的一年将有哪些重要消费支出,理财收益预计多少等;最后,再根据理财计划和财务目标选择具体的理财方式和工具。

  在选择理财方式和产品之前,一定要对中国投资理财市场存在的机会和风险进行分析。传统的股票、基金、债券、银行理财产品等理财工具可能会有新的表现,仍然是市民投资理财的重要参考。另外,市民还可考虑一些资产证券化业务,这类收益高过国债。

  年终奖虽然一般在年初一次性发放,但专家提醒市民,最好不要在年初就把这笔钱全部用于某种流动性差的投资,因为,随着市场形势的变化,可能会有收益更好的产品不断面市,所以市民可以选择用部分年终奖暂时购买货币市场基金,待合适时机再做其他投资。

  当然,根据不同的家庭情况,不同额度的年终奖打理的方式也是不同的。我们收集了几个典型案例,希望对读者有借鉴意义。

  年终奖5000元左右

  理财人物:方小姐,26岁,外企职员。今年的年终奖相当于第13个月工资,大概5000元。

  家庭情况:方小姐目前单身,年收入大概6万元左右,尚未购房,但近期有购房的打算。目前银行存款5万元,另外还购买了3万元的货币市场基金。

  理财计划:考虑到自己除了社保之外没有任何保障,方小姐打算用年终奖的一部分选择一些适合自己的商业保险;剩余部分继续购买货币市场基金,作为购房基金的储备。

  理财建议:购买一些商业保险对方小姐来说是必要的,但由于目前她还单身,没有太多家庭责任和负担,收入也属于中等水平,考虑到她的保障需求和经济承受能力,应优先购买一些人身意外险和重大疾病险。

  以方小姐目前的经济实力,购房还有一定困难,即便可以解决首付,但还贷的压力仍然很大。鉴于方小姐还年轻,可以拿出一部分钱去“充电”,提高自身的能力和素质,以便为日后升职和加薪增加筹码,这对方小姐来说,也许才是最有价值的投资。

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