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一家三口简单理财 4年400万现金如何翻番

2009年11月09日 17:37 来源: 《理财周刊》 【字体:

  厦门江先生:我今年36岁,妻子34岁,小孩4岁,抚养两位老人(已退休,月退休金3000元)。我有房产2套,都是新小区,各140平米,地段也不错,一套自住(价值70万元),另一套也是70万元,毛坯出租:1500/月;另有中档车一辆,欠房贷10万元,存款6万元。

  我年收入22万元,妻子8万元(税后),单位购买最高档次的社保医保,公积金:3000元/月,小孩有当地医保。支出:妻子、父母每年1万元,小孩每年1.5万元;日常支出5000元/月,旅游1万元。理财目标:希望2年内和父母分开住,需装修另一套房花费20-25万元,并还清房贷,小孩将来能在国外上大学,请问我该如何理财?

  理财专家:根据提供的简单资料,家庭年结余比率约70%,净资产增值潜力强。从家庭资产结构来看,实物资产包括两套房、一辆车等,实物资产占总资产比率偏高,金融资产仅6万元存款,家庭资产结构失衡。未来家庭短期装修费用、长期面临的是夫妻养老、孩子的教育规划,以及赡养老人的开支等,因此,今后应提高金融资产比例,根据风险属性,选择适合的投资方式,为达到上述理财目标做资金准备。

  简单理财思路: 1.风险管理方面:夫妻上有老下有小,家庭责任大,在现有社保基础上,应补充商业保险,如意外伤害综合医疗、分红两全险附加重大疾病类保险等,给孩子投保教育险(选择豁免条款)附加意外、医疗等。根据现有保险情况确定保障额度,一般来说,保险费用开支控制在年收入10%以内。

  2.关于房贷:家庭房贷10万元,偿债压力很小。且目前利率水平较低,不必要提前还贷。若可能可提取公积金还贷。

  3.投资方面:2年内装修需20万~25万元,从现在开始可采取存款、货币市场基金和强债基金等保守理财产品组合,积累装修资金;留学费用现值约20万~30万元/年,您可根据具体留学计划等积累孩子教育金,可考虑基金定投或基金组合方式。夫妻养老金来源有社保%2B商业保险%2B投资收益等等,具体投资方式等需要根据风险属性等情况确定。

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