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算算我们的退休养老金

2009年10月27日 11:22 来源: 中国养老金网 【字体:

  目前,我国实行的法定退休年龄为:在国家机关、事业单位工作的男性60岁退休,女性55岁退休;在企业工作的男性60岁退休,女性50岁退休。假定新方案实施一步到位,男性退休时间将延后5年,女性退休年龄则将推延10-15年。退休年龄延迟《上海市国民经济和社会发展十一五规划纲要》实施情况中期评估报告指出,在"十一五"的最后两年今明两年,上海将重点探索适度延迟退休年龄。

  退休养老金

  上海市民政局发布的《2008年上海市老年人口和老龄事业监测统计信息》显示,上海去年60岁以上户籍老年人口数量首次突破300万,达300.57万人,占总人口21.6%。老龄化加剧必然导致需供养的人增多,劳动者减少。通过推迟退休年龄,使缴纳养老金人数增加,支付养老金人数减少,在一定程度上弥补社保基金"窟窿"。

  比较:养老金领取数额与年限退休年龄延迟后,企业员工是否合算?在此给"制度中人"算笔账。所谓"制度中人",是在2005年12月前参加工作,在《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》这一新制度下退休者,区别于在原制度下退休的"制度老人"和2006年1月后开始工作的"制度新人"。

  养老金可分为基本养老金、个人养老金和过渡性养老金。基本养老金是基于国家基本养老保险计划,由政府确保支付的养老金=当地上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资÷2×缴费年限×1%;

  假设张女士今年45岁,月薪5000元,本来50岁可退休,缴费年限将是21年1993年以前工龄将折算成过渡性养老金发放;现在推迟到60岁,缴费年限变为31年。按去年上海市职工月平均工资3292元算,50岁退休者每月可拿基本养老金871元,60岁退休者每月拿1285元。

  个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数。按有关规定,计发月数在40-70岁之间分31个档次,如50岁是195个月,55岁是170个月,60岁是139个月,65岁是101个月。张女士个人缴纳养老金若按工资8%计,一年缴费4800元。若50岁退休,积累21年的个人账户本息年利以3%计总额约13.8万元,退休后每月能领706元个人养老金;60岁退休可累计24万元,退休后每月能领1727元。

  在不考虑工资上涨前提下,张女士50岁退休和60岁退休的养老金分别为1577元和3012元。表面上看,晚退休收入更高,但不能忽略50岁比60岁退休多拿10年退休金,不考虑工资上涨和折现,这10年退休金约1577×12×10=189240元,60岁退休虽每月收入高些,但要补上前10年少拿的退休金至少需189240÷1435÷12≈11年。也就是说,在养老金计发标准不变前提下,单从金额上看,她必须活到71岁后才能在账面上"回本"。以此类推,如果到65岁退休,约需8年"回本",即活到73岁。从60岁到65岁多工作5年,却只要晚两年就能"回本"。

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