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三口之家公务员保险齐全 如何理财实现百万流动资产

2009年10月16日 10:19 来源: 广州日报 【字体:

  案例:

  小龚先生一家是典型的广州公务员家庭,夫妻双方都在机关单位当公务员。其中,小龚34岁,年薪8万元,单位保险齐全。龚太太32岁,年薪8.5万元,年公积金2万元,单位保险齐全。宝宝1岁,他们刚刚供完一套价值100万元上下的海珠区住宅,面积88平方米(6年前购买)。家庭另有存款5万元,基金7万元。现家庭计划购车,想请教理财专家,什么时候购车比较合适?在拥有车房之后,家庭如何实现100万元的流动资产积累梦想?

  理财建议

  建议一:已有资产全部买股票型基金 3年积累过50万元

  对于已有的12万元流动资产,建议除了保留2万元的货币基金用作家庭应急之外,其余的10万元流动资金全部用于购买股票型基金,根据发达国家的多年统计数据规律,股票型基金可以获得8%的年投资收益率。

  而以广州目前的生活标准,收入稳定的年轻三口之家的年消费额可以控制在7.5万元以下,则家庭年收入节余为8+8.5-7.5=9万元,是相当可观的一笔数字。对于这部分资金结余,建议以2比1的比例追加到基金定投与股票型基金方面。

  股票型基金可得8%的年投资收益率,基金定投可获6%上下的年投资收益率,综合年投资收益率为8%×33%+6%×67%=6.7%

  则3年积累如表1所示,到了2013年年初,家庭流动资产积累达到了 52.4万元。建议拿出来17.4万元,买一辆中档轿车,剩余的35万元可投入下一阶段。

  建议二:买车后采取进取稳健相结合的理财策略

  3年以后,经济大市面临不确定性,则要适当控制投资风险,采取进取与稳健相结合的投资策略。建议以2比2比1的比例投资股票型基金、基金组合产品与国债或黄金,国债或黄金每年可以获得约3.5%的投资收益率,股票基金依然可以获得8%上下的投资收益率,而基金组合产品一般可获得6%的投资收益率。

  综合投资收益率为:40%×8%+40%×6%+20%×3.5%=6.3%。

  而在购买轿车之后,家庭每年需要增加3万元的养车费用,在假设工资不增长的情况下,每年的资产节余为9-3=6万元。6万元资金比较有限,建议将这部分资金追加购买基金定投产品,选择购买股票型基金,则获得每年7%的投资收益率应当不是太大的问题。

  在此情况下,家庭流动资产按表2的方式积累,在2010年,家庭流动资产将达到105.6万元,实现百万富翁梦想。

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